Ипотечный кредит для военных пенсионеров — предложения банков России

Ипотека для военных пенсионеров (Ипотечный кредит)

Ипотечный кредит для военных пенсионеров - предложения банков России

Как же оформить ипотечный кредит военнослужащему, уволенному в запас? В целом порядок оформления стандартный. Необходимо заполнить анкету-заявление в выбранном банке и представить необходимые документы.

Если банк одобрит заявку, можно приступать к поиску объекта недвижимости. Здесь следует знать, в каких случаях банк дает свое согласие на выдачу ипотеки.

Основное значение имеет совокупный доход заемщика. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45 % от общей суммы дохода.

Банком рассматривается общая стоимость кредита, сумма первоначального взноса и размер ежемесячных выплат. На этом основании принимается решение об одобрении заявки.

Нужно отметить, что если военный пенсионер имеет продолжительный период участия в НИС, то накопленной суммы оказывается достаточно для погашения 50 % и более ипотеки.

А если заемщик к этому добавит собственные накопления, то сумма ежемесячного платежа окажется и вовсе незначительной.

После одобрения заявки и выбора подходящего жилья остается лишь подписать стандартный ипотечный договор. На этом оформление ипотеки можно считать завершенным.

А что же делать тем военным пенсионерам, которые не успели накопить достаточно средств в системе НИС? Можно использовать один из вариантов, доступных и обычному пенсионеру.

Кредит под залог недвижимости

Имея какое-то собственное жилье, пенсионер может оформить его в качестве залога и таким образом получить ипотеку. Для банка это способ обеспечения рисков, а для пенсионера – возможность улучшения жилищных условий.

Получить такой вариант ипотеки можно в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • Совкомбанк;
  • АИЖК.

Особенного внимания заслуживает программа от АИЖК под названием «Переезд». Ее суть в том, что заемщиком предоставляется имеющаяся недвижимость в счет уплаты первого взноса, кредита и процентов.

Длительность кредитования – от 6 месяцев до 2 лет. По окончании кредитного периода объект залога реализуется. Особенность в том, что ежемесячные платежи отсутствуют вообще.

Сумма займа вносится вместе с процентами по окончании кредитного срока из средств, вырученных за продажу залогового имущества.

Недостающую сумму пенсионер выплачивает из собственных средств. При этом могут использоваться и накопления участника НИС.

Ипотека наоборот

С 2011 года стартовала тестовая программа АИЖК по кредитованию граждан пожилого возраста. Ипотека именуется обратной, поскольку выплачивает ее банк, а не заемщик.

Суть программы такова, что пенсионер оформляет собственную недвижимость в залог банку. В течение определенного времени банк равными платежами выплачивает ренту пенсионеру. Право на недвижимость к банку переходит лишь после кончины заемщика.

Ипотечный созаемщик

Наименее простой способ для пенсионера обрести собственное жилье это стать созаемщиком. В этом случае основным заемщиком может являться кто-то из близких родственников.

Требования к созаемщикам по уровню дохода гораздо ниже. А кто именно будет выплачивать займ, банкам не так принципиально.

К сведению! С 2019 года пенсионеры, вышедшие на пенсию менее 3 лет назад, вправе получить налоговый вычет при приобретении квартиры в ипотеку даже в случае, когда выступают созаемщиками.

Какие нужны документы

Для получения ипотеки военному пенсионеру потребуется представить такие документы:

  • паспорт;
  • справку из Пенсионного фонда;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • справку с места работы по форме банка (если пенсионер трудоустроен);
  • справку о сумме накоплений в НИС.

Банки могут запросить и дополнительные документы, хотя стандартного пакета документов достаточно для получения займа на общих условиях программы.

Тем не менее, предоставление подтверждения дополнительных доходов или правоустанавливающих документов на наличествующее имущество может поспособствовать получению более выгодных условий кредитования.

Стоит ли брать ипотеку

Стоит ли военным пенсионерам брать ипотеку по программе военного ипотечного кредитования? Если собственное жилье отсутствует, то данный вариант наиболее приемлем.

Если сравнивать условия ипотечного кредитования военных пенсионеров и обычных граждан пожилого возраста, то разница просто огромна.

Обычному пенсионеру вряд ли будет предоставлена большая сумма займа, если только он не предоставит хороший залог.

При этом в обязательном порядке требуется страхование жизни, да и процентная ставка по кредиту будет более высокой.

Что касается военных пенсионеров, то по специальным ипотечным программам они могут получить займ в размере от 300 000 до 2 400 000 рублей.

При этом предлагаются ставки, значительно меньше рыночных. В большинстве случаев оплата 10 % и более первоначального взноса от общей стоимости сопровождается ставкой от 9,5 до 10 %. А это практически вполовину меньше обычной кредитной ставки по ипотеке для пенсионеров.

В целом программа ипотечного кредитования военных пенсионеров выгодна всем участвующим сторонам. Государство обеспечивает жильем военнослужащих, вышедших в отставку.

Банк получает свое процент. А военный пенсионер приобретает собственное жилье на льготных условиях.

Государственная политика в сфере обеспечения жильем военных постоянно совершенствуется. И вполне возможно, что в ближайшем будущем условия ипотеки для военных пенсионеров станут еще более привлекательными.

Про военную ипотеку при увольнении по окончанию контракта читайте здесь.

Ипотека с господдержкой на вторичку рассматривается на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-dlja-voennyh-pensionerov/

Кредиты наличными военным пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Ипотечный кредит для военных пенсионеров - предложения банков России

У военных пенсионеров есть одно преимущество перед всеми другими – они выходят на пенсию ещё в том возрасте, когда многие, возможно, только начинают думать, как бы накопить стаж себе на эту самую пенсию.

Действительно, в 18 он поступает в Нахимовское училище, в 23 заканчивает и отправляется служить на 20 лет туда, где, действительно, «Макар овец не гонял» — богом забытые места востока Кольского полуострова. Зима 8 месяцев в году, ветра и снега неимоверные. И рад бы в Мурманск, да погодные грехи не пускают. Нет, есть отпуск, но это в лучшем случае 50 дней в году, и ведь не всегда получается летом.

ВНИМАНИЕ!

В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.

  1. Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице  → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ»). В Совкомбанке самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
  2. Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
  3. Третий в нашей таблице, Уральский Банк (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
  4. Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.
— Возраст заемщика до 85 лет— Процентная ставка – от 12% годовых- Сумма – от 5000 до 300 000 рублей- Срок – от 1 до 3 лет- Возраст на момент возврата – до 85 лет ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 70 лет- Сумма: от 25 000 до 3 000 000 рублей- Ставка: от 11,5% годовых— Срок: от 13 до 60 месяцев- Минимальный пакет документов (только паспорт)- Онлайн принятие решения ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика: от 55 лет для женщин и от 60 лет для мужчин на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита- Процентная ставка: от 21% годовых- Сумма: до 600 000 рублей- Требуемые документы: только паспорт ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика до 75 лет.- Моментальное решение без звонков и заполнений документов.- Решение принимается в течении 12 секунд.- 4 Способа выдачи.- 8 способов погашения.- Продление займа в режиме онлайн.- СМС-подтверждение: НЕТ. ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика до 75 лет.- Микрозайм оформляется в режиме online на срок до 25 дней. — При первом обращении можно получить займ онлайн на сумму до 8000 рублей. — Постоянным клиентам можно взять займ на сумму до 15000 рублей.- Заявки оформляются в течение 5 минут.- Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов. ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика до 75 лет.- Cрочный займ на сумму до 8000 рублей.- Заявки оформляются в течение 5 минут.- Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов.- СМС-подтверждение: есть. ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 60 лет. — Сумма займа: от 1 000 до 15 000 рублей.- Срок займа: от 5 до 30 дней.- Процентная ставка: от 1,0% в день. ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст заемщика до 75 лет.- Сумма займа от 1500 рублей до 70000 рублей.- Первый займ до 10000 рублей.- Срок займа от 5 дней до 18 недель.- Процентная ставка от 0% в день до 1,85% в день.- Первый онлайн заём под 0% до 15 дней. ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст до 65 лет. — Первый заем до 15 000 рублей под 0%.— Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут.- Отсутствие залога и поручителя.- Вернуть заем можно в любое время до окончания срока займа.- Без прихода в офис. ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 65 лет. — Сумма первого займа: от 5000 до 8000 рублей.- Повторный займ: до 15000 рублей- Срок займа: от 5 до 25 дней.- Процентная ставка: от 1,0% в день. ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 65 лет. — Процентная ставка: от 0,63% до 2,17%;- Срок займа: от 7 до 30 дней;- Возраст: от 18 до 75 лет включительно;- Сумма: от 2000 до 30000 рублей;- Требуемые документы: только паспорт.- Подтверждение дохода: не требуется. ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
— Возраст: до 70 лет. — Сумма первого займа: от 2000 до 9000 рублей.- Повторный займ: до 12000 рублей, последующие до 15000 руб — Срок займа: от 7 до 30 дней.- Процентная ставка: от 1,9% в день.- Способы получения займа: онлайн на банковскую карту ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Что же касается работы, то это сплошь одна работа, как говорят – «ненормированный рабочий день». За это, конечно, хорошо платят. Вот если бы только деньгами можно было измерить здоровье самого служаки, а самое главное – здоровье детей и отношения с женой, если повезло, конечно, с выбором, и она оказалась достойна этих северных «оленей».

Что имеет военный пенсионер в начале своей пенсионной карьеры

Как бы то ни было, в 43 ты уже свободен, как орёл. Ты на пенсии, и, кстати, очень немаленькой, если относить теперь себя к пенсионерам. С деньгами тоже очень даже неплохо – это, безусловно, при условии, что хозяином был хорошим и тыл семейный выдержал 20 лет ничегонеделания, не захандрил, не замёрз душой.

Вот тут и подворачиваются всевозможные банковские идеи – и кредит взять и рискнуть на ипотеку.

А с кем реализовывать эти идеи, как не с крупнейшим в России коммерческим банком – Сбербанком. Пожалуй, то положение, в котором оказывается рачительный и умный военный пенсионер в 43 года – идеальное жизненно-финансовое состояние:

  • к этому времени на дебетовом счету в Сбербанке – не меньше 10 миллионов, при том уровне зарплат, которые получают военные, при том, что тратить зарплату всё равно «там» некуда, это совсем и немного;
  • на материке есть «где бросить чемоданы»;
  • ещё полно сил и энергии работать и развиваться – посмотрите, сколько очень неплохих предложений по работе может встретить тот же военный пенсионер в Москве или Санкт-Петербурге.

«Военная ипотека» — самое интересное, что может заинтересовать военного

Поэтому, самое главное и интересное, что может предложить Сбербанк военному пенсионеру – «военная ипотека».

Собственно говоря, среди предложений банка эта программа так называется только однажды, в заголовке, и больше номинально.

Просто, мы не случайно упоминали о состоянии этого «пенсионера в 43 года» — об этом состоянии «знает» и Банк, на таких пенсионеров, по умолчанию, он и рассчитывает.

Все условия, как будто бы специально для отставного военного, не имеющего только одного – надёжного и удобного жилья, всё остальное выращено, сэкономлено, сбережено.

Итак, ипотечный кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи и других строений жилого назначения, приобретение земельного участка.

Минимальная сумма такого кредита от 300 000 рублей. Процентная ставка: 11,50% в рублях.

Максимальный срок выдачи — 30 лет.

Первоначальный взнос по данному кредиту – не менее 25% от его общего размера.

Алгоритм дальнейших действий следующий:

  1. В Банк предоставляется пакет документов.
  2. Банк принимает положительное решение о выдаче кредита.
  3. Вы выбираете объект.
  4. Предоставляете в банк документы по объекту.
  5. Производится подпись кредитных документов.
  6. В Росреестре регистрируются права на объект недвижимости.
  7. Получается кредит.
  8. Вкладываем кредит и приобретаем объект.

Кредит выдаётся без какой-либо комиссии. Мы не случайно говорили, что дебетовый счёт в Сбербанке, и пенсию не мешает получать здесь же – для таких клиентов у Банка есть особые предложения.

Залог – вот что основа любого серьёзного миллионного кредита

Что касается суммы кредита – она требует особого уточнения, тут потребуются некоторые математические способности:

  • у вас приобретаемый объект недвижимости будет стоить 20 миллионов;
  • вычисляем от него 75% — это 15 млн;
  • у вас есть залог в виде объекта недвижимости – 10 миллионов;
  • 75% от последнего – 7,5 млн.

Вот кредит, на который и может претендовать пенсионер – 7,5 миллионов, меньшая из двух величин «по 75%».

Таким образом, первоначальный взнос составит – 1 миллион 875 тысяч.

Комиссия за выдачу данного кредита не берётся. Для его получения потребуется кроме залога ещё и поручительство.

Банк требует, чтобы отдаваемое в залог имущество было застраховано по правилам Сбербанка на весь срок действия кредита. Кроме того, заёмщик тоже должен застраховаться по правилам страхования, принятым в Банке.

Обращаем внимание. Ставка за использование кредита вырастает на:

  • 0,5% — если вы не получаете пенсию в Сбербанке;
  • 1% — пока ипотека не будет зарегистрирована;
  • 1% — если вы откажетесь от личного страхования по правилам Банка (это важно!).

При вычислении срока кредита необходимо принять во внимание, что на момент завершения пенсионеру не должно исполниться больше 75 лет.

В дальнейшем погашение кредита будет проходить помесячно равными частями, размер которых заранее подсчитают сотрудники банка. Допускается погашение кредита и досрочно.

За задержки в выплате предусмотрена неустойка за каждый день задержки в расчёте на 20% годовых от размера платежа.

Доступны и все остальные кредитные программы – это на всякий случай

Рассмотренный кредит «Ипотека военным» — самый интересный из всех, тем более, в нём единственном Банк упоминает слово «военным».

В целом же политика Сбербанка такова – он не различает, пенсионер ты или студент 5 курса института (нижняя планка возраста при получении кредита – 21 год), всю жизнь занимался выращиванием кроликов или «ловил» ракеты на Камчатке. Главное – финансовые возможности и получение пенсии-зарплаты в самом Банке, это даёт преимущества.

Другими словами, военному пенсионеру, как и всем честным гражданам Российской Федерации Сбербанк готов предоставить:

  1. Кредит на любые цели без всякого залога – здесь 3 миллиона.
  2. Кредит на любые цели с поручителем – уже 5 миллионов.
  3. Кредит с залогом – вычисляется от суммы залога.
  4. Множество программ кредитования на основе кредитных карт – большинство по 600 тысяч рублей.

Но это уже, думается, не для военного пенсионера. Хотя всё в жизни бывает, поэтому изучаем предложения банка, не всем ведь везёт с умением распоряжаться своими военными доходами и жён выбирать не только, чтобы коротать длинные полярные ночи, когда тебе не помогает в этом служба.

Источник: https://opensii.info/sberbank/kredit-voennym-pensioneram-v-sberbanke/

Кредит «Военным пенсионерам» банка «Крайинвест»

Ипотечный кредит для военных пенсионеров - предложения банков России

Действие предложения закончено

Основные условия:

Спецпрограмма

Для пенсионеров

Схема расчета

Аннуитетные платежи, равными долями

Подтверждение дохода

Требуется

Срок рассмотрения

До недели

Преимущества:

Категория клиентов: Военные пенсионеры

Cтавки по кредиту в рублях:

Сумма, руб. До 1 года От 1 года до 3 лет От 3 лет до 5 лет
от 10 000до 1 000 000 18 — 21% 19 — 22% 19,5 — 22,5%
Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный платеж, руб. Расчет
200 000 руб. на 1 месяц 18% 203 058 Переплата 3 058
200 000 руб. на 2 месяца 18% 102 256 Переплата 4 599
200 000 руб. на 3 месяца 18% 68 677 Переплата 6 114
200 000 руб. на 6 месяцев 18% 35 105 Переплата 10 740
200 000 руб. на 9 месяцев 18% 23 922 Переплата 15 388
200 000 руб. на 1 год 18% 18 336 Переплата 20 107
200 000 руб. на 18 месяцев 19% 12 857 Переплата 31 524
200 000 руб. на 2 года 19% 10 082 Переплата 41 998
200 000 руб. на 3 года 19% 7 331 Переплата 63 846
200 000 руб. на 4 года 19,5% 6 033 Переплата 89 326
200 000 руб. на 5 лет 19,5% 5 243 Переплата 114 135

Процентные ставки по кредиту для клиентов банка:

Сумма, руб. До 1 года От 1 года до 3 лет От 3 лет до 5 лет
от 10 000до 1 000 000 14 — 17% 15 — 18% 15,5 — 18,5%
Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячный платеж, руб. Расчет
200 000 руб. на 1 месяц 14% 202 378 Переплата 2 378
200 000 руб. на 2 месяца 14% 101 753 Переплата 3 575
200 000 руб. на 3 месяца 14% 68 228 Переплата 4 750
200 000 руб. на 6 месяцев 14% 34 708 Переплата 8 330
200 000 руб. на 9 месяцев 14% 23 539 Переплата 11 915
200 000 руб. на 1 год 14% 17 957 Переплата 15 545
200 000 руб. на 18 месяцев 15% 12 477 Переплата 24 663
200 000 руб. на 2 года 15% 9 697 Переплата 32 761
200 000 руб. на 3 года 15% 6 933 Переплата 49 530
200 000 руб. на 4 года 15,5% 5 617 Переплата 69 428
200 000 руб. на 5 лет 15,5% 4 811 Переплата 88 312

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Другие ограничения на досрочное погашение

Полное погашение: нет моратория, нет платного периода. Частичное погашение: нет моратория, нет платного периода, минимальная сумма погашения: размер планового платежа.

Подтверждение дохода:

Справка из пенсионного фонда

Обязательно

Документы:

Заявление-анкета

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Обеспечение кредита:

Требования к поручительству

  • до 500 000 руб. (включительно) — без обеспечения
  • свыше 500 000 руб. до 1 000 000 руб. (включительно) — поручительство одного физического лица (с учетом достаточной платежеспособности).

Требования к заемщику:

Максимальный возраст на момент погашения кредита

70 лет

Только для пенсионеров

Да

Регистрация

Постоянная или временная в регионе обращения

Стаж работы на последнем месте

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До недели

Способы оплаты и получения средств:

Способы оплаты

Безналичный платеж/перевод, кассы банка

Способы получения средств

В отделениях банка

Дополнительно:

Режим/варианты выдачи кредита

Единовременно

Место заключение договора

В отделениях банка

Источник: https://www.vbr.ru/banki/kraiinvest/kredity/voennim-pensioneram/

Ипотека для военных пенсионеров

Ипотечный кредит для военных пенсионеров - предложения банков России

Услуги банков по кредитованию клиентов пенсионного возраста в РФ традиционно были представлены небольшим набором предложений с достаточно строгими условиями и ограничениями.

Но необходимость наращивания кредитными организациями клиентской базы и увеличения объемов выдач заемных средств стали причиной ослабления требований к пенсионерам.

Последним становятся доступны и ипотечные программы. При этом  военные пенсионеры могут рассчитывать на льготные условия благодаря поддержке государства в погашении платежей по ссуде .

Что представляет собой данный  вид ипотеки

Ипотечная система разработана для улучшения жилищных условий вышедших на пенсию военнослужащих как не имеющих в собственности жилье, так и являющихся собственниками жилой недвижимости.

Право на ипотеку есть у пенсионеров МВД и федеральных служб, отнесенных к военным структурам.

В первую очередь получить целевую ссуду могут очередники, признанные нуждающимися в необходимости улучшения условий проживания.

Для уволенных в запас ипотека предоставляется в виде:

  • покупки по льготной стоимости государственного жилья;
  • установления по ипотечному кредиту льготной процентной ставки;
  • государственной целевой субсидии, предназначенной для погашения части стоимости ипотечного жилья.

Для сохранения льгот учитывается 10-летний стаж службы при увольнении по определенным законодательно условиям (состояние здоровья, организационные штатные мероприятия, семейные обстоятельства).

Накопления на личном счёте участника НИС, собранные за период службы, носят целевой характер. Они могут быть использованы только для приобретения недвижимости в выбранном регионе для проживания.

На заметку: Пенсионер может также вложить в покупку собственные накопления, тем самым повышая возможности в выборе варианта недвижимости.

Военным пенсионерам при обращении в банк следует выяснить, дают ли ссуду на строительство, ведь многие предпочитают проживание не в квартире, а в доме.

Если в банке действует программа для кредитования строительства индивидуального жилья, то пенсионер может принять в ней участие на общих основаниях, используя накопленные на счету средства для оплаты процентов или основного долга.

Требования банков к военным пенсионерам

Банки предоставляют ипотечные ссуды отставным военнослужащим при условии выполнения требований, утвержденных кредитором.

Для получения займа следует подготовить справку из Пенсионного фонда, документ о сумме накоплений в НИС, справку о доходах (форма 2-НДФЛ) и документ о занятости с последнего места работы, если заявитель трудоустроен на момент обращения за ссудой.

В большинстве банков, в том числе в Россельхозбанке, предлагающих ипотечное кредитование для отставных военнослужащих, выдают средства на покупку жилья преимущественно на первичном рынке.

Приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, жилой дом в любом регионестраны можно в Сбербанке и в банке ВТБ24.

Банки вправе требовать от потенциального заемщика определенных гарантий своевременного погашения процентов по кредиту и возврата самого долга в виде поручительств платежеспособных граждан или дополнительного залога недвижимого или движимого имущества.

Рекомендуем посмотреть это видео ниже:

Заемщик должен уточнить, можно лиему рассчитывать на определенные льготы в виде большей суммы займа, пониженной процентной ставки или длительного периода кредитования в случае максимального выполнения не только обязательных, но и дополнительных условий кредитора.

Если заявитель предпочтет получить потеку по общим программам, то срок займа может быть более длительным (до достижения им 65-75 лет), но другие условия для пенсионеров ужесточатся (первый взнос, процентная ставка, штрафные санкции), а также добавится необходимость страхования жизни заемщика.

Выгодна ли военная ипотека

Если у уволенного в запас нет собственного жилья, то вариант с целевой ипотекой будет оптимальным решением проблемы.

Условия программы для военных пенсионеровнамного выгоднее параметров стандартной ипотеки для граждан пожилого возраста.

Военному пенсионеру доступна сумма займа, которую обычный пенсионер может получить только при предоставлении высоколиквидного залогового обеспечения.

По стандартной программе процентная ставка обычно выше, обязательным условием выступают страхование не только самого заемщика (жизни, трудоспособности), но приобретаемого жилья.

Не только отличия, но и выгоды ипотеки  очевидны для всех участников сделки.

Банки получают процентный доход, государство решает вопрос обеспечения жильем отставных военнослужащих, а пенсионер приобретает недвижимость на льготных условиях.

Источник: https://infozaimi.ru/ipoteka-dlya-voennyx-pensionerov/

Особенности и условия ипотеки для военных пенсионеров

Ипотечный кредит для военных пенсионеров - предложения банков России

Многие пенсионеры после выхода на пенсию мечтают о собственной даче или расширении жилплощади, но собственных накоплений часто не хватает.

Особенно остро сейчас стоит проблема обеспечения жильём военных пенсионеров, которые не успели воспользоваться своим правом на государственную поддержку до выхода на пенсию.

Оптимальным выходом выступает оформление ипотечного договора в банке для приобретения недвижимости.

Давайте разберёмся, на каких условиях военный пенсионер может это сделать, и чем они отличаются от пенсионеров гражданской службы.

Дают ли ипотеку военным пенсионерам?

Согласно общим условиям программы «Военная ипотека», обозначенным в законе, военнослужащим, которые вышли на пенсию или в запас, ипотечные кредиты не выдаются, поскольку государство перестаёт засчитывать необходимые средства на личный счёт пенсионера.

Однако все же существует возможность приобретения собственности в ипотеку как для обычных пенсионеров, так и для военных при выполнении определенных условий.

Требования являются достаточно лояльными и похожи на выдачу ипотеки людям пожилого возраста с некоторыми дополнениями в виде стажа службы, времени ухода и причины увольнения.

Банки даже более охотно предоставляют ипотеку на приобретение жилья военным пенсионерам, нежели обычным, поскольку их платежеспособность дополнительно гарантируется государством.

Сотрудники служб МЧС, МВД и ФСБ также имеют право на получение военной ипотеки, поскольку их статус приравнивается к военнослужащим.

Обязательным условием является внесение их в систему с начала 2005 года.

Ипотека в Крыму

После референдума и присоединения Крыма к Российской Федерации, на данный момент там действует законодательство России.

Поэтому ипотека для военных пенсионеров выдаётся на общих условиях, являющихся обязательными по всей стране.

Отличаются только предложения банков, поскольку их там не так много, как в других федеральных округах, и категории служащих, которые имеют право на военную ипотеку.

В основном это служащие морского флота, имеющие звание офицера.

Необходимыми условиями являются стаж службы не менее 3 лет и возраст до 45 лет.

Но как быть пенсионерам, которые вышли в запас до присоединения полуострова?

Для них, как и на основной территории России, предусмотрена программа военной ипотеки для пенсионеров, и они должны соответствовать тем же критериям.

Основной массив жилья приобретается в пределах Севастополя, Ялты и Феодосии.

Наиболее распространённым банком в Крыму является Сбербанк, который предлагает выгодные условия и разнообразие программ.

Условия и требования банков

Для того, чтобы оформить договор ипотеки после выхода на пенсию и воспользоваться положенными ему от государства средствами, военный пенсионер должен соответствовать некоторым критериям и соблюсти процедуру заключения договора.

Для участия в программе по военной ипотеке пенсионер обязан был участвовать в накопительной системе не менее 3 лет до увольнения, а общий стаж службы должен составить минимум 20 лет.

При досрочном уходе в запас по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или другим важным причинам может быть засчитан стаж в 10 лет.

Часто банки предлагают похожие условия кредитования, однако не все из них предусматривают подобные программы для обслуживания пенсионеров.

Условиями банков являются срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.

Многие думают, что можно взять ипотеку военному пенсионеру вплоть до достижения 75 лет, но такое мнение является ошибочным, ведь такого максимального возраста он может достичь во время выплаты кредита.

Более того — сумма должна быть уже выплачена до 75 лет.

Проценты в каждом банке немного отличаются, но в основном являются довольно лояльными и подъёмными для выплаты, и зависят от срока, на который выдаётся ипотека, и первоначального взноса.

Последний устанавливается банком в зависимости от стоимости объекта залога и покупки.

Необходимые документы

Стоит заранее выяснить, какие документы потребуются для оформления ипотечного договора, а также какие дополнительные бумаги стоит подготовить военному пенсионеру, чтобы потом не пришлось в срочном порядке обращаться в госструктуры и откладывать получение денег на неопределённый срок.

Стандартными бумагами являются:

  • Анкета заёмщика, заполненная соответственно образцу с указанием программы, по которой пенсионер желает получить ипотеку, а также информация о поручителях и созаемщиках (если таковые привлекаются);
  • Документ, подтверждающий личность — паспорт, также может потребоваться доверенность или водительское удостоверение (при наличии);
  • Документы, подтверждающие звание, присвоенное во время военной службы;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка о доходах, установленного образца и копия трудовой книжки, заверенной в военной части или нотариусом;
  • Документы, касающиеся объекта ипотеки, а также если залог выступает собственная недвижимость, то и подтверждающие это бумаги.

При оформлении у нотариуса также предъявляются стандартные для договора купли-продажи документы.

Банковские предложения

Военный пенсионер может выбрать из нескольких банков, предлагающих кредитование.

Учреждения оформляют ипотеку на жильё как первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частные дома и коттеджи.

Возможным является и использование средств по военной ипотеке на постройку собственного дома, поскольку это не запрещено законом, важно только найти подходящий банк.

Процентные ставки

Условия банков отличаются процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.

Хотелось бы добавить, что процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, а наиболее оптимальные процентные взносы могут впоследствии быть увеличены вплоть до 5%.

БанкПроцентная ставка, в годовых
Сбербанк 12-13% в зависимости от вида жилья
Россельхозбанк 15%
ВТБ 24 от 9.4%

Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться со ставками указанных выше банков:

Какие банки выдают кредит военным пенсионерам?

Лишь немногие банки развивают программы кредитования военных пенсионеров, однако в основном те, что предлагают стандартную военную ипотеку, работают и с военными, вышедшими на пенсию.

Это 10 крупных и уважаемых банков страны.

Сбербанк

Условия кредитования, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.

Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.

Для приобретения квартиры или ее части военным пенсионером минимально выдаётся 45 000 рублей на срок до 30 лет.

Процентные ставки устанавливаются на уровне от 12%.

Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.

Первоначальный взнос составляет от 15%.

Россельхозбанк

Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.

Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года.

Сумма кредита и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.

Втб-24

Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные  требования все же установлены.

Процентная ставка начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита — 25 лет.

Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10%.

У военного пенсионера есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Какой банк выбрать?

На сегодняшний день основными конкурентами в России остаются Сбербанк и ВТБ 24, поскольку они предлагают похожие оптимальные условия, а также их отделения находятся в каждом населённом пункте.

Какой банк выбрать, решать вам, однако следует взвесить все плюсы и минусы, поинтересоваться отзывами других клиентов.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-voennyh-pensionerov

Ипотека для военных пенсионеров сбербанк

Ипотечный кредит для военных пенсионеров - предложения банков России

03.04.

2018

  • к этому времени на дебетовом счету в Сбербанке – не меньше 10 миллионов, при том уровне зарплат, которые получают военные, при том, что тратить зарплату всё равно «там» некуда, это совсем и немного;
  • на материке есть «где бросить чемоданы»;
  • ещё полно сил и энергии работать и развиваться – посмотрите, сколько очень неплохих предложений по работе может встретить тот же военный пенсионер в Москве или Санкт-Петербурге.

В целом же политика Сбербанка такова – он не различает, пенсионер ты или студент 5 курса института (нижняя планка возраста при получении кредита – 21 год), всю жизнь занимался выращиванием кроликов или «ловил» ракеты на Камчатке. Главное – финансовые возможности и получение пенсии-зарплаты в самом Банке, это даёт преимущества.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Есть еще одно важное отличие ипотечного кредитования пенсионеров – при оформлении договора до получения пенсионного удостоверения сумму платежей для ежемесячного погашения займа банк рассчитывает по классической схеме. Это значит, что если клиент Сбербанка еще не является пенсионером, он будет платить больше, при выходе на пенсию будет сделан перерасчет и размер платежей уменьшится.

При оформлении займа женщинами 55 летнего возраста и мужчинами 60 лет будет применена аннуитетная система погашения задолженности – равномерными долями через равномерные промежутки времени – по стандартному варианту погашения. Данное требование касается не только гражданских, но и пенсионеров, вышедших на военную пенсию.

Условия получения потребительского кредита для военных пенсионеров

Военным пенсионером считается военнослужащий, уволенный в запас из рядов российской армии по выслуге лет и вышедший на пенсию.

Эта категория граждан пользуется особыми льготами при взятии займа в банковских учреждениях.

Оформление потребительского кредита для военных пенсионеров, выдаваемого военнослужащим на пенсии, регулируется Федеральным Законом No 353 « О потребительском займе», принятом 21 декабря 2013 года.

Если военнослужащий в запасе находится на пенсионном обслуживании банка, для оформления зама ему обычно необходимо представить паспорт. Все остальные данные в банке уже есть. Если же заемщик не получает в банке пенсионное пособие, тогда необходимо собрать стандартный пакет документов, в который входят:

Ипотека для военных пенсионеров

Если заявитель предпочтет получить потеку по общим программам, то срок займа может быть более длительным (до достижения им 65-75 лет), но другие условия для пенсионеров ужесточатся (первый взнос, процентная ставка, штрафные санкции), а также добавится необходимость страхования жизни заемщика.

Банки вправе требовать от потенциального заемщика определенных гарантий своевременного погашения процентов по кредиту и возврата самого долга в виде поручительств платежеспособных граждан или дополнительного залога недвижимого или движимого имущества.

Ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке

  • проверить, соответствуют ли они предъявляемым требованиям (основные из них – возраст к моменту полного возврата кредита и получение пенсии на карту или счет, открытые в Сбербанке);
  • собрать и подготовить пакет требуемой документации;
  • обратиться с документацией по клиенту в ближайшее отделение кредитной организации;

Так, программа Сбербанка “Золотые годы” гласит, что кредит на жилье предоставляется пенсионерам на “упрощенных условиях”. Что понимается под таковыми – непонятно. Думается, что имеется ввиду упрощенный пакет документов о доходах – всего лишь одна справка о размере пенсии из ПФР.

Ипотечный кредит для военных в Сбербанке

  1. Получение свидетельства участника НИС. Для этого военнослужащему нужно подать рапорт на получение ипотеки. После этого средства начинают накапливаться на специальном счете сроком в 3 года. По прошествии этого времени необходимо обратиться в банк с заявкой и необходимыми документами.
  2. В результате рассмотрения заявления выносится решение о предоставлении кредита или отказе со стороны Сбербанка России.
  3. В случае положительного итога требуется отдать на рассмотрение в кредитный отдел документы на квартиру, подтверждающие право собственности продавца и отсутствие ограничений на распоряжение недвижимостью, обременений на жилье.
  4. Проводится заключение ипотечного договора, регистрация залогового договора на предмет сделки в органах Росреестра. Оформляется страховой пакет услуг.
  5. Получение свидетельства о собственности с обременением в виде ипотеки в регистрирующем органе.

В таком случае деньги переводятся в полном объеме военнослужащему и находятся в его ведении с правом расходования на приобретение любой недвижимости, как в застраиваемых домах, так и индивидуальных проектах. Все ограничения в этом случае прекращаются в рамках закона о НИС.

Как пенсионеру оформить ипотеку в Сбербанке: условия, цели, предложения банка

  • анкета по форме банка, заполненная только достоверной информацией;
  • паспорт потенциального заемщика, причем в нем должна иметься отметка о наличии подходящей постоянной регистрации;
  • документы, указывающие на наличие постоянного дохода пенсионера, причем они могут быть представлены справками из ПФ, декларацией 3-НДФЛ или выписками со счетов других банков;
  • документация на приобретаемую недвижимость;
  • если дополнительно передается какое-либо имущество в виде залога, то требуются бумаги на него.
  • наличие российского гражданства;
  • подтверждение постоянной регистрации в регионе, где имеется отделение Сбербанка;
  • наличие постоянного дохода, за счет которого имеется возможность оплачивать платежи по ипотеке, поэтому пенсионер должен быть работающим гражданином или получающим официальные доходы другим способом, например, сдавая недвижимость в аренду или получая платежи из банка по вкладу;
  • к моменту, когда будет полностью погашен займ, заемщику не должно быть больше 75 лет.

Рекомендуем прочесть:  Авто адвокат спб отзывы

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Ипотека военным пенсионерам

  1. Сбербанк России – ставка от 10,9%, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, срок до 20 лет, первоначальный взнос от 20%.
  2. Россельхозбанк – ставка от 10 до 12%, срок до 24 лет, 1950 тысяч рублей, первоначальный взнос от 10%.
  3. ВТБ24 – ставка от 10,9% в год, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, взнос от 15%.

Ни для кого не секрет, что военнослужащие в нашей стране имеют право на получение жилищного кредита на особых льготных условиях, что является одной из мер государственной поддержки. Но далеко не все смогли воспользоваться данной возможностью своевременно, а задумались о покупке недвижимости или улучшении жилищных условий лишь после выхода на заслуженный отдых.

Рассмотрим вопрос, доступна ли ипотека военным пенсионерам, где и на каких условиях.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

  • гражданство РФ с наличием регистрации;
  • длительность – до 30 лет;
  • заемные средства выдаются в рублях;
  • привлечение до 3 созаемщиков;
  • обязательный первоначальный взнос;
  • отсутствие комиссии за оформление и погашение;
  • допускается частичное или полное досрочное погашение без штрафов;
  • покупаемое жилье выступает в качестве залога;
  • обязательная экспертная оценка покупаемого объекта недвижимости;
  • увеличение на 1% ставки при отсутствии личной страховки;
  • аннуитетные платежи;
  • за просрочку платежа – штраф в размере 20% от стоимости за каждый просроченный день.

Банк предоставляет е наиболее лояльные условия для возрастных заемщиков

Несмотря на лояльное отношения в РФ к пенсионерам и предоставление им всевозможных льгот, они никоим образом не распространяются при получении пожилыми людьми ссуды на приобретение жилья.

Для финансовых организаций данная категория заемщиков не является льготной. Сбербанк занимает аналогичную позицию. Но в качестве исключения – повысил максимальный возраст заемщиков до 75 лет на дату завершения выплат по займу.

Другие банки РФ не так лояльны и установили собственный возрастной ценз – 65 лет.

Ипотека для военных пенсионеров сбербанк Ссылка на основную публикацию

Источник: https://russianjurist.ru/avto/ipoteka-dlya-voennyh-pensionerov-sberbank

Юр-вопрос
Добавить комментарий