Ипотека пенсионерам в Сбербанке: кому дают кредит

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Ипотека пенсионерам в Сбербанке: кому дают кредит

Российские пенсионеры являются одной из наиболее платежеспособных категорий граждан исходя из стабильности их ежемесячных доходов, а не размера получаемой прибыли.

В связи с этим практически все ведущие финансово-кредитные учреждения постоянно внедряют новые программы по кредитованию данной категории россиян.

В число таких проектов также входят и долгосрочные – ипотечные кредиты, позволяющие покупать дома и квартиры на первичном или вторичном рынке.

Подробнее об ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Несмотря на стабильность доходов людей пенсионного возраста оформить ипотеку может позволить себе не каждый пенсионер и не в каждом банке.

Это вызвано тем, что большинство кредитных организаций желают подстраховаться в плане возврата займа, и требуют привлекать к сделке созаемщиков или поручителей.

В роли последних могут выступать знакомые, родственники, предоставившие документы, подтверждающие стабильность получения доходов.

Не все люди пенсионного возраста хотят и могут взваливать на других свои финансовые вопросы, поэтому большая часть из них не пользуется такой услугой.

Сбербанк нашел возможность кредитовать пенсионеров, выбрав простой способ – страхование получателя ипотеки на период действия ипотечного договора от единственного риска – смерти. Это позволило людям в возрасте сделать услугу ипотечного кредитования в Сбербанке более доступной и реальной.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Ипотечные кредиты выдаются под залог покупаемой недвижимости, независимо от того, является заемщик пенсионером или нет. Но в отношении пенсионеров Сбербанк предусмотрел определенные особенные условия:

  • более низкие максимальные суммы ипотечных кредитов;
  • срок действия ипотечного договора также несколько уменьшен по сравнению с другими категориями получателей займов;
  • ограничение по возрасту до 75 лет (этот параметр в Сбербанке выше, чем в других кредитных организациях – до 65 лет);
  • размер процентной ставки ограничивается 11-16 процентами.

Подробнее о программе ипотечного кредитования пенсионеров до 75 лет

Есть еще одно важное отличие ипотечного кредитования пенсионеров – при оформлении договора до получения пенсионного удостоверения сумму платежей для ежемесячного погашения займа банк рассчитывает по классической схеме. Это значит, что если клиент Сбербанка еще не является пенсионером, он будет платить больше, при выходе на пенсию будет сделан перерасчет и размер платежей уменьшится.

При оформлении займа женщинами 55 летнего возраста и мужчинами 60 лет будет применена аннуитетная система погашения задолженности – равномерными долями через равномерные промежутки времени – по стандартному варианту погашения. Данное требование касается не только гражданских, но и пенсионеров, вышедших на военную пенсию.

В качестве созаемщиков могут выступать до 3 физлиц, их доходы также учитываются при расчете максимального размера займа.

Супруг или супруга заемщика считается созаемщиком, независимо от его возраста, и платежеспособности. К этим лицам выдвигаются те же требования, что и к заемщику.

Если супруги ведут хозяйство раздельно, включая управление недвижимостью, и это подтверждается брачным договором, он не может считаться созаемщиком.

Также супруг (супруга) не будет считаться созаемщиком, если он (она) не имеет гражданства РФ.

Требования

Хоть банк и лоялен к пенсионерам, но его требования к заемщикам довольно строгие. Также устанавливаются определенные условия к недвижимости, которая приобретается пенсионером.

К заемщику

прежде чем отправляться в сбербанк за ссудой на покупку недвижимости, нужно ознакомиться с возможными ограничениями, устанавливаемыми банком для пенсионеров.

в первую очередь приветствуется открытие счетов и получение на них в сбербанке пенсии или других соцвыплат. это позволит несколько снизить процентную ставку по кредиту. также важно, чтобы соблюдались условия ипотеки для пенсионеров в сбербанке:

  • заемщик должен быть гражданином россии;
  • иметь постоянную регистрацию по месту проживания;
  • иметь достаточный регулярный доход для погашения выплат и проживания;
  • возраст получателя ссуды на дату полного погашения займа составил не больше 75 лет (если ипотека оформляется с поручителями) и 65 лет – без поручителей;
  • получатели пенсионных выплат в сбербанке должны иметь общий трудовой стаж не меньше 6 мес. (за последние 5 лет). если пенсионер работает, на нынешнем месте работы он должен быть оформлен не меньше чем три месяца;
  • пенсионер должен застраховать свою жизнь и здоровье.

получатель ипотечного кредита может получить займ на покупку:

  • готового жилья, приобретаемого на вторичном рынке;
  • строящейся недвижимости;
  • загородной недвижимости.

чтобы оформить займ, нужно застраховать жилье и предоставить в банк все необходимые документы на покупаемую недвижимость, так как она будет являться залогом.

условия

По разным программам кредитования могут устанавливаться разные сроки пользования заемными средствами. Также в зависимости от срока кредитования, суммы, наличия поручителей и других условий будет установлена процентная ставка.

Максимальная и минимальная суммы

Пенсионер может рассчитывать на получение ссуды в размере от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей. При покупке жилья максимальная сумма займа не должна превышать 85% от его стоимости.

Получить ипотечную ссуду можно на срок от 10 до 30 лет независимо от вида приобретаемой недвижимости.

Срок зависит от возраста заемщика. Одни могут получить займ на 10-12 лет, другие на 15 или 20, так как на момент последней выплаты заемщику не должно быть больше 75 лет.

Проценты

При покупке готового жилья процентная ставка может составить от 8,6%. Если заемщик берет кредит на покупку строящегося жилья, процентная ставка составляет от 7,4% годовых. При оформлении в Сбербанке кредита на личное строительство жилья, процент, который нужно уплатить банку составит от 10% годовых.

Конкретную процентную ставку банк устанавливает индивидуально в зависимости от срока предоставления займа, размера первоначального взноса, суммы и других нюансов.

Чем большая сумма будет взята, тем выше процент по кредиту. Соответственно, чем больше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

Первый взнос

Заемщик должен внести первый взнос от 15-25% стоимости недвижимости, которая приобретается.

Прочие условия

При покупке готового или строящегося жилья не нужно подтверждать официальные источники получения доходов, так как эта недвижимость является залоговой при оформлении ипотеки.

Кроме базовых ипотечных кредитов можно воспользоваться и другими программами, такими как «Ипотека с господдержкой», «Гараж».

Ипотечный калькулятор

Чтобы иметь понятие, какие суммы нужно будет вносить в банк каждый месяц по кредиту в виде обязательных платежей, каким будет размер переплат, определить наиболее выгодный срок кредитования.

Чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором, нужно зайти на сайт Сбербанка, https://www.sberbank.

ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house, ввести необходимые данные в форму калькулятора, выбрав:

  • цель кредита;
  • цену недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок, на который планируется взять займ.

Страхование ипотечного кредита

Имущество, которое приобретается с оформлением договора ипотечного кредитования, является залоговым (кроме участка земли).

Банк требует в обязательном порядке страховать имущество от наиболее распространенных рисков утраты, гибели, повреждения недвижимости в пользу кредитно-финансовой компании, которой выступает Сбербанк.

Данное имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора.

Оформить ипотечную страховку можно на онлайн сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/ipotekasafe.

Страховать или не страховать свою жизнь заемщик решает сам, но если он не будет застрахован, процент по кредиту будет выше на 1%. С другой стороны, пенсионеру лучше отказаться от страховки, которая для человека пожилого возраста будет довольно дорогой – больше, чем переплата по кредиту.

Как получить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке

Чтобы оформить ипотечный кредит, пенсионер должен собрать все необходимые документы и составить заявление на его получение. Бланк заявки можно взять в отделении Сбербанка или на сайте.

Что потребуется

Для того чтобы банк рассмотрел возможность получения пенсионером займа, нужно собрать и предоставить следующие документы:

  • подтверждающие выход на пенсию (пенсионное удостоверение);
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах, получаемых ежемесячно;
  • для работающих пенсионеров – справку о зарплате;
  • анкета-заявка по форме банка;
  • на залоговое ипотечное имущество.

Если в кредитовании участвует созаемщик, нужно также предоставить в Сбербанк его документы.

ВАЖНО! Банк более лоялен к пенсионеру-заемщику, который работает, нежели к получающему только небольшую пенсию.

В первую очередь пенсионеру нужно выбрать кредитную программу, по которой он будет оформлять ипотеку. Далее следует просчитать на ипотечном калькуляторе сумму платежей. Если его доходы позволяют оформить ипотеку, нужно заполнить анкету Сбербанка и собрать все необходимые документы.

ВАЖНО! Для оценки имущества, которое приобретается в кредит, нужно приглашать оценщика.

Подать заявку можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись формой, которую предоставляет банк.

В открывшемся окне можно ознакомиться с условиями ипотеки и возможностью снижения процентной ставки, а также просчитать варианты на ипотечном калькуляторе.

Заявку можно подать через личный кабинет клиента или лично при посещении банка. Также есть возможность отправить документы по факсу или с использованием электронной почты. В таком случае необходимо приложить к заявке все необходимые документы. После этого нужно ждать одобрения банком поданной заявки.

Заявка

Заявку на ипотечный кредит можно скачать и распечатать или заполнить онлайн на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/.

Для скачивания заявки нужно нажать на строку «Требуемые документы», и в выпадающей вкладке выбрать «Заявление-анкета заемщика».

Заявку подает как заемщик, так и созаемщик или поручитель, если таковые есть.

Одобрение

Если пенсионер является клиентом Сбербанка, его заявка и документы будут рассмотрены быстро, на протяжении 5 рабочих дней. Бывают случаи более длительного рассмотрения, иногда нужно подавать дополнительную информацию в банк.

Важно! Банк охотнее предоставляет ипотечные займы военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантирована государством.

Договор

После того как заявка будет одобрена, нужно лично прийти с оригиналами документов в отделение Сбербанка, чтобы подписать договор.

Перед подписанием нужно очень внимательно с ним ознакомиться, в случае возникновения вопросов сотрудники Сбербанка разъяснит все непонятные моменты.

Далее права заемщика на жилье регистрируется в госреестре с обременением в виде залога данной квартиры или дома в банк. После этого деньги выплачиваются заемщику или продавцу в зависимости от того, как стороны согласовали выплату.

Обслуживание ипотечного кредита

Вместе с договором заемщик получает график погашения задолженности по ипотеке, который должен неукоснительно соблюдаться, иначе он может стать непосильной ношей для пенсионера.

Ипотека может быть выдана частями или всей суммой. Погашать ее нужно ежемесячно аннуитетными платежами, то есть равными частями.

Погашение ипотеки Сбербанка для пенсионеров

Пенсионер может погашать ипотеку путем перечисления денежных средств со своего счета или наличными через банкомат, терминал или кассу Сбербанка. Также он может частично погасить долг или полностью досрочно.

Досрочное погашение

В случае частичного или досрочного погашения заемщик должен написать заявление. В нем нужно указать дату, которой будет совершено погашение до окончания срока кредитования, вносимую сумму и счет, с которого будут перечислены деньги. Дата досрочного внесения денег, которую заявитель указывает в заявлении, должна быть рабочим днем.

Сбербанк не ограничивает заемщика суммой досрочного возврата займа. Дополнительная плата при этом также не предусмотрена.

Если ипотека не будет погашаться в установленные сроки, банк предусматривает выплату неустойки. Она взимается с недисциплинированного плательщика в размере ключевой ставки Банка России, которая действует на дату, которой был заключен договор.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

К положительным сторонам ипотечного кредитования можно отнести возможность приобрести жилье по ссуде с небольшими процентами. Также заемщик может выбрать наиболее интересную для него программу кредитования.

ВАЖНО! В банке принимается во внимание наличие дополнительного дохода, который не нужно документально подтверждать. Это позволяет пенсионеру, имеющему невысокие пенсионные выплаты рассчитывать на хорошую сумму займа.

Также существуют разнообразные программы, акции для пенсионеров, среди которых есть много доступных для среднестатистических граждан.

К минусам ипотечного кредитования пенсионеров можно отнести необходимость оплачивать услуги оценщика ипотечного жилья, оплачивать открытие и ведение счета. Если будут задержки с внесением ежемесячных платежей, будет начисляться пеня.

Источник: https://rusind.ru/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Ипотека пенсионерам в Сбербанке: кому дают кредит

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру.

При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение.

Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите.

Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии.

По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет.

Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации.

Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке.

Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство.

В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях.

В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте банка, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита.

Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода.

Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком.

Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита.

Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита.

Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк.

Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж.

После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека пенсионерам в Cбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: как получить и на каких условиях выдают

Ипотека пенсионерам в Сбербанке: кому дают кредит

Ипотека — это отличный вариант улучшить свои жилищные условия.

Однако существует мнение, что людям пенсионного возраста часто отказывают в ее оформлении, поскольку немногие финансовые учреждения готовы выдавать кредиты с повышенным риском.

Это является серьезным заблуждением, сегодня ипотека в Сбербанке для пенсионеров доступна. Крупнейший банк России предлагает для граждан пенсионного возраста различные программы, включая ипотечное кредитование.

Ипотечные кредиты в Сбербанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

Для того чтобы получить кредит на приобретение недвижимости необходимо выполнить следующие требования:

  1. Возраст. Одним из основных критериев заявителя является его возраст. На момент полного погашения займа по ипотеке людям пенсионного возраста не должно быть более 75-ти лет.
  2. Доход. Чтобы получит одобрение на получение займа, доход должен быть стабильным и достаточно высоким. Чаще всего одобрение на ипотечный кредит получают работающие пенсионеры. Так же высокие шансы взять такой займ имеют пенсионеры-супруги (в данном случае их совокупный доход суммируется).
  3. Страхование. Люди пенсионного возраста относятся к гражданам, находящимся в зоне потенциального риска, поэтому страхование жизни заемщика является еще одним условием для выдачи кредитных средств.

Дают ли и до какого возраста?

Этот вопрос интересует многих людей пенсионного возраста. Можно получить отказ в ссуде в силу несоответствия установленным банком требованиям к заемщикам.

Каждый банк устанавливает правила, о которых нужно знать при оформлении заявки:

При одобрении учитывается возрастное ограничение клиента на момент окончания действия договора, а также стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и ежемесячный доход заемщиков и их созаемщиков.

Для людей пенсионного возраста установлен возраст на момент полного погашения займа:

Если занятость и доход были подтверждены документами.

Пенсионный возраст по законодательству РФ для женщин 55 лет, а для мужчин — 60 лет. Соответственно у пенсионеров имеется возможность полностью выплатить ипотечный кредит.

Можно ли и как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

Сбербанк не откажет в ипотеке без первоначального взноса при условии залога. Неработающие пенсионеры могут заложить принадлежащую им недвижимость.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Сбербанк разработал обширную линейку ипотечных кредитов доступных пенсионерам. Их разделяют на несколько групп:

  1. Ипотечные (к ним относят приобретение еще строящегося, уже построенного жилья, а также самостоятельное строительство).
  2. Специальные кредиты (покупка жилья за городом, программы рефинансирования, покупка гаража).

Какой вид кредитования лучше выбрать, решают заемщики, учитывая наиболее приемлемые для себя условия.

Особенности ипотеки для пенсионеров

При предоставлении ипотеки пенсионерам существуют некоторые особенности:

  • сумма первоначального взноса не менее 10-15%;
  • проценты по кредиту — 12-13%;
  • залогом может стать недвижимость;
  • средства можно получить в рублях, в долларах, евро;
  • банк предоставляет клиенту до 85% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • срок выплат по ипотеке ограничивается возрастом 75 лет.

Отзывы о Сбербанке по ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Сбербанк разработал для людей преклонного возраста наиболее выгодные условия кредитования. Это единственный банк в РФ, в котором получить ссуду на покупку квартиры могут лица, возраст которых на момент окончания договора 75 лет (в остальных банках этот возраст не должен превышать 65 лет).

Преимущества программы

Ипотека в Сбербанке имеет некоторые преимущества:

  • Если первоначальный взнос по ипотеке от 50%, проценты снижаются.
  • Для пенсионеров, получающих пенсию и зарплату, процентные ставки снижаются.

Согласно отзывам заемщиков, банк практически во всех случаях идет навстречу пенсионерам, рассматривая каждую заявку индивидуально.

Недостатки

Из основных минусов кредитования физических лиц пенсионного возраста стоит отметить, что Сбербанк особое внимание уделяет их платежеспособности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. В остальном — те же минусы, как и для остальных категорий кредитозаемщиков:

  • большой размер переплаты по ссуде, оформленной на длительный срок;
  • при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 1%;
  • задолженность по погашению займа влечет неустойку в размере 20% за каждый день просрочки;
  • уменьшение возраста кредитозаемщик до 65-ти лет в случае, если кроме пенсии нет других источников дохода или не предоставлена справка о доходах.

Условия и процентные ставки по кредиту на приобретение квартиры

По условиям кредитования квартира может быть как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья.

Банком предлагаются следующие условия:

  • первоначальный взнос — 15%;
  • минимальный размер заемных средств — от 45 тыс. руб;
  • максимальный размер кредитования — до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости или залогового жилья;
  • длительность займа — не более 30 лет;
  • процентная ставка — от 12%.

Приобретение готовой загородной недвижимости

Данная программа интересует заемщиков, желающих приобрести уже построенную дачу или загородный дом.

Условия программы:

  • первоначальный взнос -15 %;
  • максимальный размер займа до 10 млн. руб., минимальный- 45 тыс. руб.;
  • кредитование в рублях;
  • процентная ставка — от 13%.

Остальные условия идентичны с предыдущими программами.

Покупка строящегося жилья или земельного участка

Это один из наиболее популярных видов кредитования людей пенсионного возраста:

  • первый взнос — от 15 %;
  • размер займа от 45 тыс. руб.;
  • ссуда выдается в рублях;
  • без комиссий;
  • максимальный размер ссуды — до 85 % от стоимости залогового участка или жилья;
  • процентная ставка — от 12%.

Работающим и неработающим

В Сбербанке есть возможность получить ипотеку не только работающим, но и неработающим пенсионерам. Работающие пенсионеры должны представить в финансовое учреждение справку с ПФ и места работы, а неработающие с ПФ.

Стоит отметить, что пенсионерам, которые работают, легче получить одобрение банка, нежели тем, у кого ежемесячный доход равен только пенсионным выплатам.

Для военных пенсионеров

Такая категория заемщиков для финансовой организации наиболее выгодный вариант, поскольку многие из военных пенсионеров являются участниками НИС и находятся в списках заемщиков по военной ипотеке.

Если их стаж превышает 20 лет, и они участвовали в специальной накопительной программе более 3-х лет, то все накопленные средства являются собственностью ушедшего в запас военнослужащего, что позволяет им обратиться в финансовое учреждение и подать заявку на получение ипотеки.

Однако в данном случае сниженные процентные ставки на них не распространяются, как для военных-заемщиков НИС. Находящиеся в запасе военнослужащие кредитуются на общих основаниях.

Онлайн заявка и калькулятор на официальном сайте

Сегодня можно выбрать программу на получение потребительского кредита без поручителей или ипотеки не тратя большое количество времени.

Для этого на официальном сайте Сбербанка России предусмотрен ипотечный калькулятор: http://www.sberbank.

ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured Он позволяет привязать программу к любому фактору: заработной плате, сумме кредитного договора, стоимости недвижимости и ежемесячному платежу.

На основании полученных данных можно просчитать и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Данный калькулятор позволит быстро определиться с ипотекой и уже в ближайшее время приобрести недвижимость.

Как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру: порядок действий

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке пенсионеру, следующий вопрос после условий кредитования, который интересует заемщиков.

Однако здесь все просто: пошаговая инструкция оформления ипотеки пенсионерам идентична стандартной процедуре.

Единственное, на что стоит обратить внимание, это страхование здоровья и жизни заемщика, поскольку не все страховые компании заключают договора с пенсионерами.

Требования, которые выдвигает банк к людям пенсионного возраста, которые хотят купить недвижимость в ипотеку:

  • наличие регистрации в РФ;
  • наличие гражданства РФ;
  • важным пунктом является возраст заемщика. К моменту погашения займа возраст пенсионера не должен превышать 75 лет;
  • наличие постоянного дохода, позволяющего погашать ежемесячные платежи по займу, помимо этого, должны оставаться минимальные средства на проживание. Если специалистом банка будет установлено, что доходов хватает только на погашение ипотеки, тогда в выдаче ссуды на покупку недвижимости будет отказано.

Для оформления ипотеки заемщик пенсионного возраста должен предоставить в банк такие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ;
  • анкета заемщика, поручителя либо созаемщика (если они имеются);
  • документы, подтверждающие наличие дохода — выписка из банка о наличии дебетового счета или справки из ПФ. Если заемщик получает выплаты из ПФ в Сбербанке, такая справка не нужна;
  • документы на приобретаемую недвижимость и на залоговое имущество;
  • безупречная кредитная история у кредитополучателя и его поручителей.

Важно! Получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке на длительный срок, можно только представив все необходимые документы, имея поручителей и хорошую кредитную историю.

Дают ли ипотеку людям пенсионного возраста в Сбербанке? Ответ всегда положительный.

Однако стоит учесть тот факт, что к данной категории заемщиков финансовое учреждение относится более внимательно и тщательно проверяет их платежеспособность.

Наличие достаточного уровня доходов, а также поручителей трудоспособного возраста значительно увеличивает шанс людям пенсионного возраста приобрести долгожданное жилье.

Источник: https://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/ipoteka-v-sberbanke-dlya-pensionerov.html

Ипотека пенсионерам в Сбербанке: условия 2019 — Портал юридической поддержки населения

Ипотека пенсионерам в Сбербанке: кому дают кредит
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – отдельная программа, по которой жилищный займ могут одобрить заемщикам старше среднего возраста. Несмотря на то, что подобные программы есть у многих банков, именно сюда, чаще всего обращается данная категория заемщиков. Объясняется это лояльностью Сбербанка и доверием клиентов.

Преимущества пенсионеров, как заемщиков

Хотя считается, что люди старшего возраста являются нежелательными клиентами банков, на самом деле финансовые организации выделяют ряд преимуществ, присущих именно данной категории заемщиков. Ипотека для пенсионеров возможна, исходя из:

  • стабильности, обычной для людей данного возраста – процент просрочек среди них минимален;
  • экономным образом жизни – пенсионеры обычно не тратят деньги на новейшие модели гаджетов или автомобилей;
  • наличием накоплений у большинства людей старшего возраста – они могут быть направлены на погашение долга, в случае необходимости;
  • стабильный доход в виде пенсий. В отличие от зарплаты, данный источник будет постоянным и может только увеличиваться.

Таким образом, пенсионеры – достаточно надежная категория заемщиков, которым Сбербанк часто выдает ипотеку наравне с другими кредитными продуктами. Главное, наличие хорошей кредитной истории без открытых долгов и просрочек по оплаченным займам.

Особенности кредитования пенсионеров

Оформить жилищный кредит могут граждане не только пенсионного, но и предпенсионного возраста, с учетом того, что часть выплат придется на период заслуженного отдыха.

Максимально возможный возраст заемщика – 75 лет. К этому времени долг должен быть полностью погашен. Срок кредитования не является фиксированным, он зависит от того, сколько времени осталось до достижения клиентом возрастного порога (но не более 30 лет).

Важно понимать, что чем старше потенциальный заемщик, тем меньше вероятность одобрения заявки. Объясняется это высоким риском потери трудоспособности или наступления ситуации, когда доход придется направлять на лечение.

Кроме того, на снижение процента одобрения влияет большой размер ежемесячного платежа, который может быть просто непосилен для клиента. Например, если потенциальному заемщику 66 лет, максимальный срок ипотеки – 9 лет. С учетом уменьшения периода кредитования увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Обратите внимание! Для работающих пенсионеров возможность получения одобрения выше, чем для тех, кто находится на заслуженном отдыхе.

Потенциальный заемщик, независимо от возраста, должен иметь собственные средства для внесения первоначального взноса. Это минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Значит, банк оплачивает не более 85% от установленной цены недвижимости. Такие условия установлены для квартир, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Если планируется приобретение частного дома, таунхауса или коттеджа, первоначальный взнос должен быть не менее 25%. Это тип недвижимости, на который пенсионеры берут ипотеку чаще всего с целью переезда за город.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на одобрение заявки.

Также многих интересует, можно ли получить ипотеку без первоначального взноса. Такое возможно для заемщиков, участвующих в программах господдержки, или получающих субсидии (например, «военные» пенсионеры).

В отдельных случаях постоянные клиенты Сбербанка, получившие доверие, могут рассчитывать на заключение ипотечного соглашения на индивидуальных условиях без первоначального взноса, либо с минимальной долей собственных средств. Однако в целом, получение жилищного займа для полной оплаты недвижимости,- невозможно.

Страхование жизни и здоровья

Приобретение жилья в ипотеку предполагает, что недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке. Отдельный договор заключается со страховой компанией и продлевается каждый год. Если условия конкретной СК не устраивают клиента, он может поменять ее, при условии одобрения банка.

Помимо обязательного страхования недвижимости возможно страхование жизни и здоровья. Этот вид договора является добровольным, но отказ от него повышает процентную ставку на 1% от первоначальной стоимости.

Обратите внимание! Если заемщиком выступает пенсионер, оформление страховки будет рациональным решением, потому что в случае наступления страхового случая наследники получат недвижимость без необходимости выплаты оставшегося долга.

Отдельного внимания заслуживает процент, который будет уплачен за долгосрочное использование заемных средств. Условия 2019 года для пенсионеров предполагают возможность регулирования ставки, в зависимости от конкретных факторов.

Процентные ставки для данной категории заемщиков следующие:

  • от 11% для готовых квартир первичного или вторичного рынка и от 10% при электронной регистрации сделки с данным типом недвижимости;
  • от 10% квартиры в строящихся домах (при стандартной сделке) и от 9,4%, если сделка регистрируется онлайн;
  • от 8% для ипотеки на специальных условиях по стандартной схеме и возможность снижения до 7,4% при электронной регистрации сделки;
  • от 10,5% при приобретении земельного участка для последующего строительства, либо уже готового частного дома, таунхауса, коттеджа.

Также ставка может быть снижена, если клиент:

  1. получает зарплату или пенсию через Сбербанк – на 0,5%;
  2. выбирает недвижимость из базы сервиса ДомКлик – на 0,5%.

Таким образом, процент переплаты не является фиксированным и устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Необходимые документы

Для получения жилищного займа пенсионеру нужно представить в Сбербанк минимальный пакет документов:

  1. заполненное заявление-анкету;
  2. действующий паспорт с отметкой о регистрации;
  3. пенсионное удостоверение;
  4. справка из Пенсионного фонда о размере пенсии (если она начисляется через Сбербанк, документ не нужен).

Работающие пенсионеры дополнительно должны представить:

Эти документы нужны для рассмотрения заявки. После ее одобрения можно приступать к поискам недвижимости, исходя из суммы, одобренной банком.

После того, как подходящая жилплощадь будет найдена, необходимо провести ее оценку, пригласив специалиста. Это требуется для минимизации банковских рисков, путем подтверждения соответствия установленной продавцом стоимости рыночной (банку нужны гарантии, что в случае проблем с выплатами жилье может быть продано по цене, соответствующей размеру кредита).

Далее, нужно представить в банк документы на жилплощадь и экспертный отчет, после чего нужно внести первоначальный взнос и заключить кредитное соглашение.

Приобретаемое имущество передается банку в залог, до погашения ипотечного долга.

Обратите внимание! После выплаты долга необходимо получить в банке справку о снятии обременения с недвижимости.

Шансы на получение положительного решения по заявке на получение жилищного займа будут увеличены, если:

  1. подать заявку до достижения возраста 65 лет;
  2. привлечь поручителей либо созаемщиков, не только для увеличения дохода, но и повышения уровня надежности;
  3. оформить страхование жизни и здоровья;
  4. иметь официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня дохода;
  5. иметь «финансовую подушку безопасности», которая может быть направлена на оплату долга, в случае возникновения денежных затруднений.

Также стоит подавать заявку в период действий различных акций, во время которых можно получить жилищный займ на выгодных условиях.

Заключение

Пенсионеры – отдельная категория заемщиков, получающих ипотечные займы в Сбербанке. Для них нет отдельной программы, но оформление кредита предполагает свои особенности:

  1. выдается до достижения заемщиком 75 лет;
  2. возможно снижение процентной ставки, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости;
  3. страхование жизни и здоровья чаще всего оформляют пенсионеры, чтобы наследники могли получить недвижимость без обязательств по кредитным платежам;
  4. ипотека выдается как работающим пенсионерам, так и тем, кто находится на заслуженном отдыхе, при условии достаточного уровня доходов;
  5. не требуются поручители, но они могут быть привлечены по желанию клиента.

Даже будучи в пенсионном возрасте можно улучшить свои жилищные условия или переехать в частный дом, оформив ипотеку в Сбербанке. При этом не устанавливаются дополнительные требования, а процент одобрений один из самых высокий среди кредитных организаций.

Прочтите также: Ипотека Сбербанка на новостройки

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-pensioneram

Юр-вопрос
Добавить комментарий