Кредитные карты с льготным периодом — обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

Кредитные карты с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом - обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

Банки предоставляют возможность получить денежные средства без переплат по процентам – это вполне реально благодаря льготному периоду. Подразумевается, что если клиент в установленные сроки восполнит кредитный лимит, то проценты за пользование средствами банка не будут взяты.

Кред. лимит: 1 000 000Р
Проц. ставка: 26.9%
Без процентов: До 62 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: До 10%
Решение: 1 день
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 0%
Рассрочка: 12 месяцев
Стоимость: 0 руб. Кэшбэк: Нет
Решение: 1 час
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: От 25,9%
Без процентов: 60 дней
Стоимость: 199 р./мес. Кэшбек: до 10%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 12%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 590 руб./год Кэшбек: От 1 до 30%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 500 000Р
Проц. ставка: От 19,9%
Без процентов: 55 дней
Стоимость/мес: От 0 руб. Кэшбек: до 11%
Решение: От 15 мин.
Кред. лимит: 150 000Р
Проц. ставка: 0%
Без процентов: 3 года
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: 3-8%
Решение: 5 мин.

Рассрочка 12 мес. НА ВСЕ!

Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 0%
Рассрочка: До 12 мес.
Стоимость: 0 руб. Кэшбэк: Нет
Решение: 2 мин
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: От 28%
Без процентов: До 52 дней
Стоимость: 1 490 р./год Кэшбек: До 5%
Решение: От 30 мин.
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 11,99%
Без процентов: До 100 дней
Стоимость: 2990 р./год Кэшбек: Отсутствует
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 29%
Без процентов: До 92 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: 1%
Решение: 1 час
Кред. лимит: 500 000Р
Проц. ставка: От 11,99%
Без процентов: До 100 дней
Стоимость от: 590 р./год Кэшбек: Отсутствует
Решение: 1-5 дней
Кред. лимит: 350 000Р
Проц. ставка: 0%
Рассрочка: До 18 мес.
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: До 6%
Решение: 5 минут
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 30.5%
Без процентов: До 120 дней
Стоимость: 199 р./мес. Кэшбек: 1-10%
Решение: От 30 мин.
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 23.99%
Без процентов: До 60 дней
Стоимость: 490 руб./год Кэшбек: До 7%
Решение: 1-2 дня
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: 19%
Без процентов: Нет
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: 1%
Решение: 1 час
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 15%
Без процентов: 55 дней
Стоимость: 1 890 руб. Кэшбек: От 1 до 30%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 400 000Р
Проц. ставка: 24%
Без процентов: До 56 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: 1-10%
Решение: 30 минут
Кред. лимит: 299 999Р
Проц. ставка: 24,9%
Без процентов: 51 день
Стоимость: 900 руб. Кэшбек: 1-9%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: От 26,5%
Без процентов: До 110 дней
Стоимость: от 0 руб. Кэшбек: нет
Решение: От 15 мин.
Макс. кредит: 100 000Р
Проц. ставка: От 29%
Без процентов: 50 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: До 30%
Решение: 1 мин.
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: 23,9%
Без процентов: До 50 дней
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: СПАСИБО
Решение: До 2 дней
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 15%
Без процентов: 55 дней
Стоимость: 990 руб. Кэшбек: От 1 до 30%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 15%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 990 руб./год Кэшбек: 1%-30%
Решение: 5 мин.
Кред. лимит: 1 000 000Р
Проц. ставка: От 11,99%
Без процентов: До 100 дней
Стоимость: 5490 р./год Кэшбек: Отсутствует
Решение: 2 мин
Кред. лимит: 500 000Р
Проц. ставка: От 22,9%
Без процентов: 60 дней
Стоимость: От 0 руб. Кэшбек: Баллы в 5ке
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 500 000Р
Проц. ставка: От 14,99%
Без процентов: До 60 дней
Стоимость: 1290 р./год Кэшбек: Мили
Решение: 1-5 дней
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: 23,9%
Без процентов: До 50 дней
Стоимость/год: 900 руб. Кэшбек: 1 миля=60 р.
Решение: До 2 дней
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 21.9%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 590 руб./год Кэшбек: До 15%
Решение: За 5 минут
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: 28%
Без процентов: До 56 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: 7%
Решение: 15 минут
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: 28%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 0 руб. Кэшбек: До 5%
Решение: 1 день
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: 26%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 990 руб./год Кэшбек: До 10%
Решение: До 1 дня
Кред. лимит: 600 000Р
Проц. ставка: 0%
Рассрочка: До 12 мес.
Стоимость: От 0 руб. Кэшбэк: До 5%
Решение: 1 день
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 25,99%
Без процентов: 60 дней
Стоимость: 3990 р./год Кэшбек: До 10%
Решение: 1-5 дней
Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 12%
Без процентов: 55 дней
Стоимость: 590 руб./год Кэшбек: 1-30%
Решение: 2 мин.
Кред. лимит: 700 000Р
Проц. ставка: От 15%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 0 руб./год Кэшбек: До 10%
Решение: 2 мин.

Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.

Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Сейчас кредитные карты используются весьма активно. Во-первых, это объясняется возможностью быстро и удобно производить финансовые расчеты. Во-вторых, иногда средства могут потребоваться экстренно.

В некоторых случаях также может потребоваться снять средства наличными – практически у всех банков достаточно высокая комиссия за подобные операции и поэтому необходимо сразу обратить внимание на процент за снятие.

Также следует сразу заметить, что практически везде снять менее 500 рублей с кредитного счета невозможно.

Лучшие кредитные карты →

Наиболее популярные банки

Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2017 год):

  1. Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
  2. ВТБ 24. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
  3. Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).

Как выбрать карту

Чтобы подобрать наиболее выгодные условия обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:

  • снятие наличных с минимальной комиссией;
  • возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
  • с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.

Кредитные карты в день обращения →

Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом

На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком уже все детали.

Алгоритм оформления

Чтобы оформить карту онлайн с длинными льготным периодом необходимо:

  • ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
  • заполнить заявку;
  • дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
  • договориться о времени и способе получения карты.

Кредитные карты без процентов →

Необходимые документы

Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.

Источник: https://brobank.ru/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom/

8 лучших кредитных карт со льготным периодом 100 дней

Кредитные карты с льготным периодом - обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

В последнее время заемщики вместо оформления потребительских кредитов предпочитают получить кредитную карту со льготным сроком кредитования. Чаще всего грейс-период длится 50–55 дней, но есть карты с более выгодными для держателей условиями. Ниже представлены предложения некоторых банков по кредитным картам со льготами на длительный период.

Альфа-Банк Visa Classic 100 дней без процентов

Льгота на 100 дней от первой операции (оплаты или обналичивания). До окончания 100 дней нужно полностью вернуть долг. На следующий день льгота возобновится.

  • Максимум 300000 руб.
  • Выдается бесплатно
  • Обслуживание стоит 1190 руб. в год
  • Обналичивание до 50000 руб. в месяц без комиссий
  • Ставка за пределами грейс-периода от 23,99 %
  • Платеж 5% суммы долга ежемесячно, начиная от 320 руб.

Контроль расходов по смартфону через приложение «Альфа мобайл» или онлайн на «Альфа клик». Кредитку оформят по паспорту и другому документу гражданину РФ с заработком от 5000 руб. в месяц.

110 дней без процентов Райффайзенбанка

Грейс-период 110 дней исчисляется от покупки первого товара (услуги).

  • Сумма от 15 до 600000 руб
  • При ежемесячных расходах от 8000 руб. кредит выдадут и будут обслуживать бесплатно. До этой суммы комиссия 150 руб. в месяц
  • Взнос ежемесячно 5% суммы задолженности
  • Ставка за пределами грейс-периода 29–39%.
  • Обналичивание, перевод стоит 300 руб.+3% к сумме операции
  • Услуга СМС оповещения 60 руб. в мес.
  • Оплата за пределами РФ 1,65% от суммы каждой операции
  • Пополнение средств через кассу стоит 100 руб. при сумме до 10000
  • У банка более 5 тыс. партнеров, предлагающих скидки до 30% при оплате кредиткой

Кредитку выдадут в день обращения в банк гражданам РФ 23–67 лет, с регистрацией и работой в РФ при зарплате от 25000 руб. в месяц. Необходим телефон (на работе, в бухгалтерии). Для ее получения нужно заполнить анкету, а после одобрения с документом о доходах и паспортом посетить один из офисов банка.

120 дней без процентов банка УБРиР

Грейс-период 120 дней, возврат 1% стоимости покупок.

  • Сумма от 30 до 150 тыс. руб.
  • Ставка 0% на льготный срок, 27% за его пределами (по справке о доходах) и 32% без нее
  • Обслуживается за 1500 руб. в год. Бесплатно при годовых расходах от 100000 руб.
  • Переводы и обналичивание 4% суммы (минимум 500 руб.)
  • Платеж ежемесячно от 3% суммы долга

Кредитки за 30 минут оформят бесплатно гражданам РФ 21–75 лет, имеющим регистрацию в регионе работы банка при отсутствии у них долгов по кредитам. Кредитными средствами можно пользоваться на следующий день после оформления договора.

Карта рассрочек «Халва» от Совкомбанка

Это кредитно-дебетовая карта Master Card World с максимумом 350000 руб., позволяющая покупать товары с рассрочкой оплаты до 12 месяцев у партнеров Совкомбанка. Срок ее действия 10 лет. С нее можно тратить свои и кредитные деньги.

  • Внутри партнерской сети возможны покупки в рассрочку и при расчете своими деньгами.
  • За пределами сети партнеров расчет только своими деньгами.
  • Период рассрочки в торгово-сервисных центрах 1–4 мес. (зависит от стоимости товара).
  • При расчете своими деньгами за товары у партнеров банка начисляют кэшбэк 1,5%, но не больше 5000 руб. в мес.
  • На остаток денег клиента на карте начислят 7,00–8,25% в год, если цена всех покупок более 10000 руб. и нет просрочек по кредиту.
  • Обналичивание своих средств бесплатно.
  • При несвоевременном погашении долга штраф 0,1% за каждый день просрочки.

Расходы удобно контролировать в личном кабинете на сайте банка, через мобильные приложения. Информация о партнерах, скидках, акциях, периодах рассрочки также представлена на сайте банка.

Оформить кредитку по паспорту могут граждане РФ 20–80 лет с постоянной регистрацией в городе присутствия отделения банка, официально работающие не менее 4 мес. Банк вправе запросить дополнительные документы.

Для ее получения заполните анкету, дождитесь решения, посетите офис кредитной организации.

r

Visa Platinum и Master Card Platinum Банка Авангард

Кредитки Visa Platinum и Master Card Platinum относят к классу «премиум» с более высоким уровнем сервиса во всех странах. На них можно копить бонусные мили (за расход 50 руб. 1 миля) и покупать, билеты (авиа и ж/д) по любым направлениям и по льготному тарифу в интернет-кассах.

  • Первый льготный срок 200 дней, каждый следующий 50 дней
  • Максимум 1,5 млн. руб.
  • Договор действует 3 года
  • Ежемесячно клиент должен вносить минимальный платеж, размер которого определен договором кредитования.

Ставка зависит от срока непрерывной задолженности и составляет:

  • 21% для первого-третьего месяца
  • 24% для четвертого
  • 27% для пятого
  • 30% для шестого и следующих

Ограничения:

  • обналичивание до $7000 ежедневно
  • все расходы до $55000 ежедневно
  • покупки в интернет до $2000 ежемесячно

Кредитки предоставят россиянам 19–62 лет с постоянной работой и регистрацией в том регионе, где есть банк. Заказ кредитки удобен онлайн через сайт банка, вопрос решат в течение 5 дней.

Master Gold и Visa Gold Банка Авангард

Это престижные в мире карты, подтверждающие высокое положение владельца. Картсчет открывают в рублях, евро или долларах. Индивидуальный подход, более высокий уровень безопасности, приоритетное обслуживание.

  • Первый льготный срок до 200 дней, следующие сроки до 50
  • До 1,5 млн. руб. в месяц на финансовые услуги, переводы денег
  • Скидки в гостиницах, ресторанах, супермаркетах по всему миру, специальные предложения по программе привилегий
  • Обслуживание стоит 3000 руб. ежегодно

Без оплаты:

  • СМС-информирование
  • интернет банкинг
  • услуги активным клиентам (активно пользующимся кредитными средствами)
  • страхование выезжающих из РФ заемщиков
  • оформление Priority Pass карты в международном формате

Кредитку выдадут по паспорту россиянам 19–62 лет, постоянно зарегистрированным в регионе деятельности банка. Привлекать поручителей и подтверждать заработок не нужно. Заявку примут через сайт онлайн или в офисе, кредитку оформят в течение 5 дней (рабочих).

Master Card Visa Банка Авангард

Классические кредитки выпускают нескольких видов (Pay Pass, Blue, Green, Pink, Red, Футбол Pay Pass) с чипом. Это популярные удобные и надежные инструменты для оплаты покупок, получения наличных по всему миру. На кредитках можно хранить и свои деньги, как на дебетовых, но проценты не начисляют.

  • Первый грейс-период (от даты выпуска карты) 200 дней, все следующие до 50
  • Максимум 150000 руб.
  • Ставка кредитования за пределами льготного срока 21–30%
  • Обналичивание стоит 3–8% суммы
  • Бесплатно СМС оповещение, интернет банкинг
  • Ежегодное обслуживание 600 руб., активным держателям бесплатное (при тратах от 7000 руб. в месяц)
  • Бесплатно оформят онлайн дополнительную или Pay Pass карту, если расходы в прошедшем году более 20000 руб.

Карты предоставят россиянам 19–62 лет, постоянно зарегистрированным в регионе деятельности банка. Поручители не нужны, подтверждать заработок не нужно. Заявку примут в офисе или онлайн.

Элемент 120 от Почта Банка

Кредитка для покупок в магазинах и в Интернет по России.

  • Максимум 500000 руб.
  • Льготный срок 4 месяца (от даты выпуска пластика) действует при месячных платах от 5% суммы основного долга (покупок)
  • Ставка кредитования 27,9% при обналичивании средств и за пределами льготного периода
  • Оформление 900 руб. для основной и 450 для дополнительной кредитки
  • Первый год услуги бесплатно, далее 900 руб. в год
  • В «Пакете онлайн покупателя» действует программа защиты покупок от ООО «СК Кардиф»

Интернет покупки застрахованы от повреждений, потери при пересылке или кражи, гарантийный срок увеличен вдвое, стоимость возврата товара продавцу оплачивается.

Преимущества и недостатки

  1. Заемщику бесплатно дают деньги в течение льготного срока. Для этого ему следует четко следить за покупками и платежами, иметь источник погашения долга и вовремя возвращать кредитору средства.
  2. Бонусы и акции от партнеров банков позволяют экономить средства, получать скидки, дополнительные услуги по защите интернет покупателей.
  3. Держатель может постоянно возобновлять льготный период, погасив долг по предыдущему. Это форма многократного кредитования по одному кредитному договору.
  4. Простота оформления карт. Для их получения требуется только паспорт. Заявки рассматривают от 15 минут до 5 дней.

Минусы

  1. Высокие ставки кредитования и обналичивания (у большинства банков).
  2. Разное исчисление льготного периода по карте:
  • от даты выпуска
  • от первой оплаты покупки
  • с начала месяца оформления
  • от даты получения выписки из банка

Как пользоваться грейс-периодом и не переплачивать

Нужно внимательно следить за сообщениями банка и в срок вносить на счет указанные суммы. Размер и дату минимального платежа банк сообщит СМС или иным определенным в договоре способом.

Если регулярно расплачиваться картой, сумма ежемесячных платежей будет возрастать.

При начале льготного срока по карте с первой оплатой нужно следить за сообщениями банка и своевременно платить ежемесячные суммы (два платежа по 5% размера долга).

Полностью рассчитаться с банком до конца льготного срока. Сумму долга и дату погашения сообщат СМС или письмом в личном кабинете. При исчислении льготного срока от даты выпуска карты следует внимательно относиться к СМС из банка.

Возможно, минимальный платеж нужно будет внести сразу же после первого расчета картой. Это действует и для карт со льготным сроком, исчисляемым с начала месяца выдачи.

Оформляя кредитный договор, будьте внимательны, чтобы не попасть с кредиткой в трудную ситуацию или долговую яму.

Банки Москвы на карте

Last modified: 21.02.2019

Источник: https://gurukredit.ru/kreditnye-karty-so-lgotnym-periodom-100-dnej/

10 лучших кредитных карт с льготным периодом

Кредитные карты с льготным периодом - обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

Место Наименование Характеристика в рейтинге
Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

Одно из самых выгодных предложений по кредитной карте: лимит до 400 тыс., ставка 11,5%, кэшбэк до 40% с любой покупки!
  • 10 лучших кредитных карт без подтверждения дохода

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент.

Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия.

Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

  1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
  2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
  3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
  4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

  • условия льготного периода;
  • удобство мобильного банка;
  • дополнительные бонусы;
  • отзывы держателей.

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов.

Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны.

Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств.

Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт.

Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы.

Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание.

Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты.

С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани.

Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб.

Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном.

За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах.

При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления.

Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных.

За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц.

Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах.

Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых.

Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется.

Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности.

Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах.

Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером.

Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления.

Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным.

Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб.

на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб.

Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат.

За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия.

На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн.

Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/1786-luchshie-kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Кредитные карты с льготным периодом - обзор предложений банков России с описанием условий открытия и тарифов

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе.

Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты.

В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2019 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#МожноВСЁ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большой кредитный лимит и интересная кэшбэк-программа.

Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 62 дням (распространяется как на оплату картой, так и на снятие наличных), что является довольно хорошим результатом.

По кредитке возможен кэшбэк от 1 до 10% (максимальный возврат в 10% можно получить за оплату в любимой категории, которую можно менять раз в месяц, а 1% — за все остальные покупки).

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, первый год использования бесплатный, а стоимость оплаты за последующие — 890 рублей в год (платить за обслуживание пластика не придётся, если оборот по кредитке за предыдущий год будет больше 180 тысяч рублей). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка для новых клиентов — 26,9% в год. Комиссия за получение наличных составляет 4,9%, но не меньше 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц. На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Обзор карты

Банк Открытие — кэшбэк на все покупки с картой Opencard

По кредитке возможны два варианта начисления кэшбэка — нужно будет выбрать наиболее выгодный. При первом варианте кэшбэк начисляется за все покупки и составляет 3%. Второй вариант кэшбэк-программы позволяет выбрать одну из спецкатегорий с повышенным вознаграждением — за покупки в ней будет возвращаться до 11% (за все остальные приобретения кэшбэк составит 1%).

Кредитный лимит по карте довольно большой — до 500 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 55 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 19,9%.

Непосредственно на выдачу средств через банкомат действует комиссия в 3,9% + 390 рублей. Кредитку можно пополнять без комиссии с карт любых банков.

Годовая стоимость за обслуживание карты составляет 0 рублей (за выпуск карты придётся заплатить 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусов после достижения величины покупок в 10 тысяч рублей). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 59 рублей в месяц. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 5% от суммы долга.

Обзор карты

МТС Банк — выгодная кредитка для снятия наличных «Деньги Zero»

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые и нестандартные.

Беспроцентный период имеет временные рамки в 1 100 дней (действует на все операции, в том числе и на снятие наличных), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 150 тысяч рублей. Процентная ставка здесь равна 10% (действует на все операции). Минимальный ежемесячный платёж составляет 5% от суммы задолженности (не меньше 500 рублей + комиссия за обслуживание).

Ключевой особенностью кредитки является фиксированная ежедневная плата за обслуживание карты, составляющая 30 рублей. Однако она будет взиматься только при наличии долга. Плата списывается каждое 20-е число месяца.

За выдачу наличных через банковский терминал комиссия не взимается, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц.

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Обзор карты

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте (как и у предложения от МТС Банка), который составляет 30 или 50 рублей — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Обзор карты

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Обзор карты

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

Ещё одна карта, беспроцентный период по которой распространяет своё действие как на операции по оплате товаров и услуг, так и на снятие наличных через банкоматы.

Основные характеристики кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 4 календарных месяца;
  • максимальный предел кредитного лимита — 299 999 рублей;
  • годовая ставка — 30,5%;
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 1% за абсолютно любую покупку;
  • комиссия за снятия денежных средств — 4,99% (но не менее 500 рублей);
  • цена годового обслуживания — от 0 до 1 900 рублей в год;
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Обзор карты

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Юр-вопрос
Добавить комментарий