Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке — список аккредитованных компаний, условия и стоимость

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2019: где дешевле и сколько стоит

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке - список аккредитованных компаний, условия и стоимость

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2019: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

//www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

Гарантии:

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2019 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2019 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2019 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Источник: //sbank.online/other/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle/

Ипотечное страхование в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке - список аккредитованных компаний, условия и стоимость

При оформлении в Сбербанке под залог недвижимости, одним из условий является страхование объекта.

Это необходимо для того, чтобы даже при уничтожении имущества банк смог получить выплату от страховой компании и закрыть кредит.

Для должника это также важно, так как в противном случае, при утере одного объекта, банк потребует или преждевременного погашения кредита или предоставления другого адекватного залога.

Подробнее о страховании ипотеки в Сбербанке

В 2018 году страхование остается одной из основных проблем при оформлении кредита. Банк предлагает достаточно ограниченный выбор страховых компаний, далеко не всех из которых соответствуют требованиям клиента.

Разумеется, финансовая организация не имеет права настаивать или даже отказать в кредите клиенту, который решил выбрать другую компанию, но зато может поднять процентную ставку или включить в договор невыгодные условия.

Как следствие, проще всего согласиться на предложение Сбербанка, так как в конечном итоге, попытка немного сэкономить на размере платежа выльется в существенную переплату по кредиту.

Выделяют три основных типа страхования, которые обычно требуются от клиента при оформлении ипотечного кредита: страхование прав на собственность, жизнь и здоровье клиента, а также страхование квартиры. Обычно требуется два из них, хотя тут многое зависит от сложившейся ситуации. Например, у клиента могут быть права на недвижимость, но полностью реализовать их он сможет только после получения кредита.

В таком случае сначала нужно будет страховать права и жизнь/здоровье заемщика, а потом, после оформления всех необходимых документов на квартиру, и ее тоже.

Страхование квартиры в Сбербанке

Предложение по страхованию квартиры от Сбербанка выгодно по многим причинам. Начать стоит с того, что стоимость страхового полиса напрямую связана с остатком задолженности, а не со стоимостью недвижимости. То есть, с каждым годом обслуживания долга, платить придется все меньше и меньше.

При этом само оформление занимает считанные минуты. Клиенту не нужно никуда ходить, полис приходит на электронную почту и действует ровно 1 год с момента оформления. Более того, страховая компания самостоятельно оповестит о заключенном соглашении банк, что минимизирует необходимость общаться с финансовой организацией.

Страхованию подлежат все перегородки, перекрытия, стены, окна, двери, фундамент и крыша. Последние два варианта актуальны для частной недвижимости. Фактически страховая компания защищает только «коробку», но не саму квартиру внутри.

Однако для всех желающих Сбербанк предлагает оформить дополнительный полис «Защита дома», который уже касается именно внутреннего интерьера, оборудования, техники и мебели.

Страховая компания будет осуществлять выплаты банку и/или клиенту при гибели, утрате или повреждении имущества от:

  • конструктивных дефектов;
  • обрушения деревьев и их частей, опор электролиний, рекламных щитов и других подобных объектов;
  • действий третий лиц, совершенных без ведома/разрешения владельца;
  • воздействия воды в любых ее проявлениях;
  • взрыва газовых или паровых котлов, а также любых связанных с ними систем;
  • стихийных бедствий;
  • навала судна и наезда транспорта;
  • падения летательных аппаратов или их частей/грузов;
  • пожара.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья должника – это еще одна мера защиты клиента банка и, попутно, гарантия выплаты оставшейся суммы задолженности. По условиям договора, страхованию подлежит смерть и инвалидность 1-2 группы.

В обоих случаях страховая компания оплачивает остаток или большую часть долга. Полис действует 1 год, как и страховка недвижимости, что достаточно удобно, так как продлевать их действие можно одновременно и целых 12 можно не возвращаться к этому вопросу.

В некоторых случаях банк также требует страхования созаемщиков или поручителей.

Страхование прав на собственность

Данный вариант страхования больше известен как «Титульное страхование». Подразумевается гарантия сохранения прав на собственность вне зависимости от решения суда или других факторов. В случае утраты такого права собственности, страхования компания выплачивает внушительную сумму.

Например, у клиента банка была недвижимость, которую он предоставил в качестве залога и застраховал права собственности на нее. Через некоторое время заемщик разводится и по решению суда недвижимость отходит бывшей супруге.

Фактически, человек потерял право собственности, после чего страховая компания осуществляет выплату.

Как оформить ипотечную страховку в Сбербанке?

Для удобства клиента, Сбербанк предлагает оформить прямо на сайте. То же самое можно сделать и в любом отделении, но на сайте проще, быстрее, не нужно никуда ходить и выстаивать очереди.

Что потребуется

  • Информация о заемщике.
  • Данные об объекте, который нужно застраховать.
  • Карточка с достаточной для оплаты полиса суммой на счету.

Пошаговые действия

  1. Перейти на сайт Сбербанка.
  2. Зайти в раздел «Частным клиентам».
  3. Выбрать пункт меню «Страхование и пенсионные программы».
  4. Перейти в раздел «Страховые программы».
  5. Выбрать нужный вариант страховки.
  6. Перейти на сайт страховой компании Сбербанка. Для этого предусмотрена специальная кнопка.
  7. Заполнить данные об объекте страхования или ответить на вопросы, если страхуется человек.
  8. Получить подготовленный полис на адрес электронной почты клиента.
  9. Оплатить услуги страховой компании.

Страхование в Сбербанк Онлайн

Все то же самое можно совершить и через сервис «Сбербанк Онлайн». Отличие в данном случае заключается только в том, что оплачивать его будет значительно проще, ведь клиент и так будет в платежном сервисе банка.

Перечень регулярно изменяется и обновляется, потому информация может устаревать. Самые актуальные данные можно найти на сайте банка.

Стоимость страхового полиса

Для клиента банка самый главный элемент полиса – его цена. На самом деле страховые случаи происходят не так уж и часто, а вот платить придется регулярно. По крайней мере до тех пор, пока не будет погашена вся сумма задолженности перед финансовой организацией.

Как рассчитать?

Расчет страховой суммы производится автоматически на сайте страховой компании. Конечная сумма может сильно отличаться, в зависимости от выбранных условий и особенностей конкретного типа имущества.

Приведем пример такого расчета на основе ипотечной квартиры. Предположим, что дерева в перекрытиях нет, а сумма задолженности перед банком составляет 2 миллиона рублей. На год страховка ипотеки обойдется всего в 4,5 тысяч рублей. Если за год погасить задолженность до уровня 1 миллион рублей, то следующий полис, при прочих равных условиях, обойдется уже в 2 250,00 рублей.

Для расчета страхования жизни придется ответить на несколько вопросов, которые помогут компании определить сумму полиса.

Для абсолютно здорового человека в возрасте 30 лет, который планирует взять кредит на сумму в 2 миллиона рублей, страховка обойдется в 7760 (для мужчин) или 6740 (для женщин) рублей.

Чем больше возраст, тем дороже. То же относится и к заболеваниям. Чем их больше, тем больше придется оплатить.

Титульное страхование также зависит от суммы задолженности и лишь в редких случаях платеж превышает 1%. Например, если клиент планирует взять кредит на те же 2 миллиона рублей, то ему придется заплатить 20 тысяч рублей. На следующий год – меньше, в зависимости от остатка задолженности.

Обязательно ли страхование в Сбербанке?

Страховать залоговое имущество нужно обязательно согласно ст.31 закона 102-ФЗ. Но это касается только недвижимости, транспорта или любых других объектов, которые оформляются в качестве залогового имущества.

При этом банк не в праве требовать от клиента страхования жизни или титула. Это уже дело добровольное.

Можно ли отказаться?

Исходя из вышеизложенного, на этот вопрос можно ответить двояко: нет и да. Нет, нельзя отказаться от страхования залогового имущества. Это требование законодательства, которое не стоит игнорировать.

А вот от страхования жизни отказываться можно. Но вот нужно ли? Банк обычно предусматривает в кредитном договоре конкретные пункты касательно страхования.

Например, если клиент откажется страховать жизнь, процентная ставка автоматически повышается на 1%.

А теперь подсчитаем. Взят кредит на жилье в сумме 2 миллиона рублей под 10% годовых. Если клиент откажется страховать жизнь на сумму в 7760 рублей, то банк поднимает ставку по кредиту до 11%. В первом случае, в месяц придется платить примерно по 16 000,00 рублей в месяц.

Во втором, при отказе от страхования жизни, по 17 500,00. Разница за год составляет 12*1,5=18 тысяч рублей. Это более чем в 2 раза больше, чем стоимость полиса страхования жизни.

Так что, есть смысл соглашаться со всеми требованиями банка, иначе переплаты могут быть намного больше, чем «экономия».

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Сбербанке

Преимущества страхования ипотеки заключаются в первую очередь в том, что клиент, в случае потери залогового имущества или его повреждения, не будет вынужден оплачивать и долг, и восстановление объекта. За него все сделает страхования компания.

А учитывая тот факт, что это все равно обязательное требование законодательства, то альтернативных вариантов тут все равно нет. Да, в теории клиент может отказаться продлевать страховку на следующий год. Заставить его заплатить банк не сможет.

Зато он имеет полное право потребовать немедленного преждевременного погашения всей задолженности.

Недостаток тут только один – нужно платить страховой компании. И делать это придется ежегодно до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме.

Источник: //www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnoe-strahovanie-v-sberbanke/

Сколько стоит страхование жизни для ипотеки Сбербанка и где дешевле купить полис в 2019 году: расчет на калькуляторе и список аккредитованных компаний

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке - список аккредитованных компаний, условия и стоимость

В 2018 году россияне обратились в банки рекордное количество раз. Общая задолженность населения к декабрю составила 8 триллионов 610 миллионов рублей. Каждый третий займ потрачен на приобретение жилья.

Подобная сделка не обходится без оформления полиса. В противном случае кредитор вынужден повысить годовой процент. Эта дополнительная услуга не бесплатная.

Поэтому заявитель предпочитает страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле всего обойдется обеспечение такого договора.

Обязательно ли страховать жизнь

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

  1. Полная потеря объекта недвижимости.
  2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

  • страхование жизни;
  • титула;
  • потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

  1. Смерть.
  2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
  3. Нетрудоспособность более 30 дней.

Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

  1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
  2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
  3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
  4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  • Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  • Процентная годовая ставка – от 7%.
  • Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  • Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
  • Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  • Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  1. Основное тело – 3 500 000 р.
  2. Оценщик – 12 000 р.
  3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
  4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  5. Страховка имущества – 54 860 р.
  6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Как рассчитывается стоимость страховки

Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.

Как продлить страховой полис по ипотеке для Сбербанка на очередной год написано в этой статье.

Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:

  • Возраст клиента.
  • Его профессия.
  • Состояние здоровья (хронические заболевания).

Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.

Рассчитаем стоимость страховки для клиента Сбербанка. Общий трудовой стаж на должности менеджера – 7 лет. Здоровье – удовлетворительное. Хронические заболевания отсутствуют. Сумма кредита – 4 000 000 р. Плавающая ставка – от 15 до 12,9%.

Цена полиса:

  • Первый год – 12 900 р.
  • Второй – 12 730 р.
  • Весь последующий период – 12 312 р.

Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.

Калькулятор

Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:

  1. Город, где будет оформлен займ.
  2. Наименование банка.
  3. Сумму кредита.
  4. Объект страхования.
  5. Индивидуальные данные заемщика.

Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.

Важно помнить, что итоговая стоимость определяется в каждом случае индивидуально. Калькулятор страховой жизни поможет заранее учесть дополнительные расходы.

Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.

Где дешевле оформить страховку

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2019 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СК цена договора (% от стоимости) народный рейтинг особенности продукта
Сбербанк Страхование от 0,34 дорогой тариф Повышает шансы одобрения.
ВТБ Страхование от 0,25 средний Быстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой дом от 0,25 средний Рассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСО от 0,182 хороший Большое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно) от 0,26 средний Возврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрах от 0,2 средний Поэтапное приобретение страховки.
Ингосстрах от 0,25 хороший Доступные цены.
АльфаСтрахование от 0,26 средний Компенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ 0,1 — 5,6 % средний Договор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

Список аккредитованных Сбербанком СК

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • АльфаСтрахование;
  • Сбербанк Страхование жизни;
  • Либерти Страхование;
  • ИНКОР Страхование;
  • Независимая Страховая Группа;
  • РСХБ-Страхование;
  • СОГАЗ;
  • ВСК;
  • Абсолют Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • Зетта Страхование;
  • Пари;
  • Ренессанс Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Адонис;
  • НАСКО;
  • РЕСО-Страхование.

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора.

Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами.

Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Отзывы

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.

Остались вопросы о том, где дешевле застраховаться? Наш дежурный юрист всегда готов помочь. Также можно записаться на бесплатную консультацию, оставив номер телефона в плавающем окошке внизу страницы.

Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Источник: //strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-zhizni-sberbank

Нужна ли страховка жизни при ипотеке в Сбербанке РФ

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке - список аккредитованных компаний, условия и стоимость

Заемщикам при покупке недвижимости в кредит часто приходиться сталкиваться с ситуацией оплаты страховки. Причем бывает не одна страховка, а несколько. Некоторые клиенты понимают, что страховое покрытие для квартиры является обязательной мерой, но навязывание полиса защиты жизни ставит человека в тупик. Что такое страхование жизни при ипотеке в Сбербанке и где выгодно купить полис.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018

При оформлении ипотечного договора все финансовые организации, том числе Сбербанк, стремятся разными способами обезопасить себя от финансовых рисков.

При кончине гражданина или появлении у него сложного заболевания банк теряет плательщика, тем самым обязанность по возврату долга переходит к его близким. Но есть вероятность, что возникнет ситуация отсутствия выплат.

Тогда помогает страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке.

Ипотека подразумевает внесение ежемесячных платежей, но при наступлении определенных событий финансовые возможности заемщика могут кардинально измениться. Полис страхования позволяет получить защиту в виде возмещения средств на оплату обязательств. Ипотечное страхование жизни в Сбербанке осуществляется на наступление следующих рисковых событий:

  • Уход из жизни – человек страхуется на время действия соглашения с банком (покрытие риска смерть);
  • Инвалидность – человек получает защиту при установлении группы 1 или 2 типа (процедура получения страхового возмещения подразумевает прохождение специальной медицинской экспертизы).

Человек может включить в полис один риск или соединить две защиты. Наличие полиса снимает с родственников плательщика по ипотеке обязательства по закрытию кредита. Поэтому исключены судебные тяжбы и последующее выселение, если финансовые возможности не позволяют вносить установленные при заключении договора суммы.

Сколько стоит полис, предусматривающий страхование жизни ипотечного заемщика

Конечная цена полиса страхования жизни по ипотечному договору обусловлена принятием во внимание условий:

  • При выборе обоих рисков долговая часть заемщика становится страховой суммой по обоим направлениям (например, при ипотеке в 2 000 000 руб. страхуется жизнь на 2 000 000 руб. и травма на 2 000 000 руб.);
  • Величина страховки находится в прямой зависимости от временного параметра, который определяется датой подписания соглашения с банком;
  • При расчете премии за страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке учитывается специальная тарифная сетка.

Внимание: При наличии ипотечного договора необходимо оформлять ежегодно страховой полис, что требует регулярного посещения компании для пролонгации документа на следующий период.

Когда человек берет ипотеку и оформляет страховку, сумма по договору определяется датой приобретения полиса. Если документ выдается в начале действия кредитного соглашения, то цена исходит от долговой суммы. При обращении за полисом в период действия ипотеки принимается во внимание остаток задолженности.

Применяемые страховщиками тарифы при оформлении полиса на защиту жизни в период оплаты ипотеки зависят обычно от возраста и пола заемщика. При расчете страхования жизни женщин, оформивших ипотеку, проявляется тенденция на снижение премии в сравнении с мужчинами. А также с каждым годом оплачиваемая страховка будет увеличиваться по причине повышения риска смерти и получения травмы.

Внимание: Страховка с защитой жизни (страхование на случай смерти) при оформлении ипотеки женщинами не предусмотрен после достижения ими 56 лет.

Дешевого страхования жизни для ипотеки в Сбербанке по мнению заемщиков не бывает. Диапазон процентной ставки, применяемой для расчета, колеблется в пределах 0,3-3% от величины долга. Если мужчина в 30 лет приобретает квартиру, и его кредит составляет 2 000 000 руб., придется выложить за договор защиты жизни около 8000-9000 руб.

Определить стоимость полиса можно с помощью калькулятора страхования жизни при ипотеке в Сбербанке. Для этого клиент самостоятельно заходит на интернет-страницу СК Сбербанк страхование или на сайт другого страховщика, который аккредитован на услуги оформления договора.

Калькулятор страхования жизни при ипотеке

Обязательно ли страхование жизни для ипотеки в Сбербанке

В соответствии с принятыми в России законами относительно ипотеки граждане обязаны иметь на руках полис страхования объекта договора, в данном случае залоговой недвижимости. Основным документом при рассмотрении вопроса является ФЗ №102. Поэтому при взятии кредита заемщик оплачивает страховку квартиры или иного жилья.

Страховать жизнь при ипотеке каждый год или заключать полис титульного страхования следует на свое усмотрение. Эта мера является добровольной, но банковская организация может рекомендовать оформление данных документов.

Ввиду увеличения отказа от страхования жизни при взятии ипотеки кредиторы установили свои условия:

  • Отсутствие страховки жизни влечет за собой увеличение риска для кредитора, имеющего полномочия для увеличения процентных платежей (ставки) для заемщика;
  • Кредитор вправе расторгнуть договор на ипотеку, если клиент после получения средств не предъявил полис страхования жизни по ипотечному договору.

Распространенные судебные разбирательства привели к тому, что Центробанк утвердил право банков на изменение условий ипотечного договора при отказе плательщика от договора страхования жизни. Данный пункт указан в страховке, защищающей жизнь плательщика ипотеки.

Можно ли отказаться

Центральный Банк России в 2015 г. ввел в действие указ, дающий плательщикам ипотеки право на отказ от добровольного страхового продукта. А именно граждане могут подойти в отделение СК и написать заявление на возврат уплаченной премии, на что дается 5 суток со времени получения документа. Допускается направить заявление по почте или курьерской службой.

После рассмотрения заявления, в котором человек излагает свое желание об аннулировании или прекращении периода страхования, средства перечисляются на счет клиента в полном объеме. Но тогда банк может изменить условия договора, повысив ставку или расторгнуть соглашение.

Важно: При рассмотрении вопроса установки ставки для лиц, попадающих под программу государственного финансирования, банковская организация имеет полномочия на увеличение ставки в одностороннем порядке при аннулировании страховки.

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Определяющую роль при выборе страховщика играет СК Сбербанк Страхование, которая представляет собой дочернюю организацию самой корпорации Сбербанк. На страничке СК в интернете есть раздел «Документы», где пользователю доступны правила страхования и образцы заявлений.

А также предусмотрены иные страховщики, сотрудничающие со Сбербанком. Список страховых компаний, работающих на условиях продажи полисов защиты жизни лиц со статусом плательщика ипотеки, образуют следующие организации:

  • Абсолют страхование;
  • Адонис;
  • Альфастрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ-страхование;
  • Зетта страхование;
  • Ингосстрах;
  • Либерти;
  • Пари;
  • Ресо-Гарантия.

Они выступают в качестве аккредитованных компаний, имеющих разрешение на ведение официальной деятельности по продаже продуктов защиты жизни и имущества кредитных заемщиков.

Человек может обратиться на второй год и каждый последующий для страхования жизни в другую страховую компанию, которая вправе выдать страховку.

Если клиент не желает обращаться к самой компании Сбербанк страхование или к ее партнерам по страхованию жизни, следует принести документы и типовые условия договора из иной СК, которая нравится заемщику.

Прежде следует уточнить вопрос, в договоре излагаются такие условия страхования, которые отвечают требованиям Банка. О них подробно можно узнать в самом ипотечном договоре или на web-странице банка.

А также внимательно изучить пункт о применении мер по изменению ставочных коэффициентов в большую сторону при подаче заявки в иную СК.

Где самая дешевая страховка жизни для ипотечного договора в Сбербанке

Претендент на полис, предусматривающий страхование жизни на случай ухудшения здоровья для дальнейшей оплаты кредита на недвижимость средствами СК, может ознакомиться с правилами и параметрами полиса на сбербанк-инсуранс.ру.

Страхование жизни по ипотечному договору в сбербанке оформляется в виде продукта «Защищенный заемщик». СК предлагает собственные тарифы, базирующиеся на возрасте и поле человека.

Открыть тарифную сетку продукта «Защищенный заемщик» (это пакет страхования жизни для ипотечных плательщиков) в Сбербанке можно по схеме:

  • Загрузить сайт www.sberbank-insurance.ru;
  • Перейти по ссылке «Продукты» на блок оформления страховых продуктов для ипотечных плательщиков;
  • Осуществить нажатие на позицию «Защищенный заемщик»;
  • Открыть вкладку «Документы», где расположена тарифная сетка по функционирующим программам.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке для среднестатистического гражданина мужского пола 35 лет определяется ставкой 0,575% от величины долговых обязательств. В ситуации обращения в ВТБ-Страхование размер ставки повысится в 2 раза. Но при работе в ВТБ применяются различные коэффициенты исходя из страхуемого риска и категории плательщика.

Не все аккредитованные страховые компании по страхованию жизни и здоровья для Сбербанка рассчитывают коэффициенты сразу при звонке или на сайте для расчета взноса по страхованию. Стоит подойти в офис и обсудить с агентом процент от суммы ипотечного долга.

Юр-вопрос
Добавить комментарий